La regla del 4% fue desarrollada por el planificador financiero William Bengen en 1994. ... A través de su investigación, Bengen descubrió que las personas podían retirar el 4% de sus inversiones en el primer año de jubilación y luego retirar la misma cantidad, ajustada por inflación, durante al menos 30 años sin agotar su cartera.
Basado en los rendimientos de la S&P 500 en los últimos 10 años, la tasa de retiro segura del 4% parece una apuesta sólida en el futuro. Incluso si las tasas de interés permanecen donde están ahora, un jubilado que confíe en la estrategia estará bien, siempre y cuando el mercado de valores continúe cooperando.
La regla del 4% asume que su cartera de inversiones contiene aproximadamente un 60% de acciones y un 40% de bonos. También asume que mantendrá su nivel de gastos durante la jubilación. Si ambas cosas son ciertas para usted y desea seguir la estrategia de retiro de retiro más simple posible, la regla del 4% puede ser adecuada para usted.
Bengen ha aplicado gran parte del pensamiento de Kitces, utilizando el índice Shiller CAPE (que refleja la relación precio-ganancias ajustada cíclicamente para el S&P 500) y datos de inflación, para presentar su última revisión y recomendación para una tasa de retiro generalmente segura: 5%.
4 o 4.5 por ciento
Desde que al planificador financiero Bill Bengen se le ocurrió la regla del 4 por ciento, también conocida como la regla de Bengen, en 1994, muchos asesores financieros han recomendado el 4 por ciento como una tasa de retiro anual segura para garantizar que el dinero de los jubilados dure 30 años.
De hecho, un jubilado que esté dispuesto a reducir el gasto en años malos en solo 2.El 5 por ciento puede aumentar su tasa inicial de retiro seguro hasta el 5 por ciento de sus ahorros, sin aumentar las posibilidades de quedarse sin dinero.
La regla 25x es una forma de calcular cuánto dinero necesita ahorrar para la jubilación. ... De acuerdo con la regla 25x, necesitaría ahorrar al menos $ 1.25 millones para poder retirar de manera segura $ 50,000 de ingresos en su primer año de jubilación.
Si tiene $ 500,000 en ahorros, de acuerdo con la regla del 4%, tendrá acceso a aproximadamente $ 20,000 durante 30 años. Jubilarse en el extranjero en un país de América del Sur puede ser más asequible a largo plazo que jubilarse en Europa.
2% de interés
| Gasto mensual | Se agota en |
|---|---|
| $ 3,000 / mes | 9.2 años |
| $ 3,600 / mes | 7.6 años |
| $ 4,200 / mes | 6.4 años |
| $ 4,800 / mes | 5.6 años |
Esto significa que, si se jubila a los 55 años, £ 700k financiarán a una persona durante 36 años y a una pareja durante 28 años. Entonces, si se jubiló a los 55 años, eso lo llevará cómodamente a la esperanza de vida promedio combinada del Reino Unido de 81.
2% de interés
| Gasto mensual | Se agota en |
|---|---|
| $ 2,400 / mes | dieciséis.4 años |
| $ 3,200 / mes | 11.8 años |
| $ 4,000 / mes | 9.2 años |
| $ 4,800 / mes | 7.6 años |
La regla del 4 por ciento y la jubilación anticipada
FIRE es un acrónimo que significa Independencia financiera, Jubilarse temprano y algunas personas se jubilan tan pronto como tienen entre 30 y 40 años. Esto significa que su cartera de acciones deberá durar mucho más que la de un jubilado tradicional.
Sin embargo, si ya no está trabajando, ¿cuánto tiempo durará un millón de dólares en la jubilación?? La empresa de tecnología financiera SmartAsset analizó los gastos domésticos promedio y descubrió que, en todo el país, un ahorro de $ 1 millón debería durar 23.46 años.
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