Pros & Desventajas: ¿Qué política es mejor??
Beneficios | Vida a término | La vida entera |
---|---|---|
Genera valor en efectivo | No | sí |
Primas estables | No | sí |
Cobertura a largo plazo | No | sí |
Primas más bajas | sí | No |
La cobertura a plazo solo lo protege durante una cantidad limitada de años, mientras que la cobertura de por vida brinda protección de por vida, si puede mantenerse al día con los pagos de la prima. Las primas de por vida pueden costar de cinco a 15 veces más que las pólizas a plazo con el mismo beneficio por fallecimiento, por lo que es posible que no sean una opción para los consumidores conscientes del presupuesto.
Policygenius informa que el seguro de vida completo puede costar entre seis y diez veces más que una póliza a término comparable. Eso aumenta enormemente las probabilidades de que no pueda pagar sus primas en algún momento en el futuro. Si eso sucede, es posible que no tenga más remedio que cancelar su cobertura, dejando a sus seres queridos vulnerables.
Desventajas del seguro de vida entera
Respuesta corta: es. El seguro de vida a término proporciona una forma asequible de ayudar a proteger financieramente a su familia. Si se pregunta si vale la pena un seguro de vida, la respuesta es simple. Sí, el seguro de vida vale la pena, especialmente si tiene seres queridos que dependen de usted financieramente.
Si sobrevive su póliza de vida a término, generalmente no recibe dinero. ... El seguro de vida a término con devolución de la prima (ROP) le devuelve las primas. La desventaja es que pagará más que una póliza de vida a término regular. Si ROP le interesa, compare las pólizas con y sin esa cláusula adicional para ver si el costo adicional vale la pena.
La vida a término está diseñada para cubrirlo por un período específico (digamos 10, 15 o 20 años) y luego finalizar. Debido a que la cantidad de años que cubre es limitada, generalmente cuesta menos que las pólizas de por vida. Pero las pólizas de vida a término generalmente no generan valor en efectivo. Por lo tanto, no puede cobrar un seguro de vida a término.
Sin embargo, a medida que envejece, es probable que gane más dinero y mejore su situación financiera. Ese es un buen momento para cambiar a una póliza de vida permanente. La vida permanente le costará más que la vida a término, pero también le proporcionará ahorros para sus sobrevivientes o para usar como fondo de emergencia o fondo de jubilación.
El seguro de vida completo es generalmente una mala inversión a menos que necesite una cobertura de seguro de vida permanente. Si desea una cobertura de por vida, un seguro de vida completo podría ser una inversión valiosa si ya ha agotado sus cuentas de jubilación y tiene una cartera diversificada.
Cuanto más corto sea el período de pago, mayor será la prima, pero es una opción que vale la pena considerar si desea entregar una póliza que ya se le pagó a su hijo. Como puede ver en las tasas de muestra proporcionadas por Hoang a continuación, las primas para una póliza de por vida son significativamente más bajas para un niño que para un adulto.
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