La cobertura a plazo solo lo protege durante una cantidad limitada de años, mientras que la cobertura de por vida brinda protección de por vida, si puede mantenerse al día con los pagos de la prima. Las primas de por vida pueden costar de cinco a 15 veces más que las pólizas a plazo con el mismo beneficio por fallecimiento, por lo que es posible que no sean una opción para los consumidores conscientes del presupuesto.
El seguro de vida completo puede brindarle una cobertura de por vida y brindarle apoyo adicional durante la jubilación. El seguro de vida temporal lo cubre por un período más corto, pero es más barato y sencillo.
Policygenius informa que el seguro de vida completo puede costar entre seis y diez veces más que una póliza a término comparable. Eso aumenta enormemente las probabilidades de que no pueda pagar sus primas en algún momento en el futuro. Si eso sucede, es posible que no tenga más remedio que cancelar su cobertura, dejando a sus seres queridos vulnerables.
Desventajas del seguro de vida a término
Pros de vida a término & Contras
| Pros | Contras |
|---|---|
| Primas más bajas cuando eres más joven | Es una cobertura temporal |
| Los beneficiarios recibirán pagos por muerte más grandes | Debe volver a calificar al final del período |
| Se puede convertir en un seguro de vida completo | Difícil de calificar si hay un problema de salud significativo |
La vida a término está diseñada para cubrirlo por un período específico (digamos 10, 15 o 20 años) y luego finalizar. Debido a que la cantidad de años que cubre es limitada, generalmente cuesta menos que las pólizas de por vida. Pero las pólizas de vida a término generalmente no generan valor en efectivo. Por lo tanto, no puede cobrar un seguro de vida a término.
Si sobrevive su póliza de vida a término, generalmente no recibe dinero. ... El seguro de vida a término con devolución de la prima (ROP) le devuelve las primas. La desventaja es que pagará más que una póliza de vida a término regular. Si ROP le interesa, compare las pólizas con y sin esa cláusula adicional para ver si el costo adicional vale la pena.
Las pólizas de seguro de vida entera son la mejor opción para algunas personas, especialmente aquellas que siempre tendrán dependientes debido a discapacidades y similares. Pero si está pagando por una póliza costosa que realmente no necesita, retirarlo puede ser la mejor opción, incluso si tiene que pagar tarifas e impuestos.
El seguro de vida completo es generalmente una mala inversión a menos que necesite una cobertura de seguro de vida permanente. Si desea una cobertura de por vida, un seguro de vida completo podría ser una inversión valiosa si ya ha agotado sus cuentas de jubilación y tiene una cartera diversificada.
Suze Orman recomienda que se ciña a un seguro de vida temporal para cubrir sus necesidades. El seguro de vida a término solo dura un período de tiempo específico, generalmente de 10 a 35 años, mientras que el seguro de vida total o universal lo cubre durante toda su vida.
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