Impuestos sobre cuentas de jubilación - IRA

Las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales son deducibles de impuestos, las ganancias aumentan libres de impuestos y los retiros están sujetos al impuesto sobre la renta. ... Los retiros anticipados (antes de los 59½ años) de una IRA tradicional y los retiros de ganancias de una IRA Roth están sujetos a una multa del 10%, más impuestos, aunque hay excepciones a esta regla.

1. ¿Cómo se gravan los retiros de IRA durante la jubilación??
2. ¿Cómo puedo evitar pagar impuestos en mi IRA??
3. ¿Cuánto impuesto paga cuando retira de su cuenta IRA??
4. ¿Cómo calculo la cantidad imponible de una distribución IRA??
5. ¿Cómo evito los impuestos sobre el seguro social y los ingresos de jubilación??
6. ¿Qué estados no gravan los retiros de IRA??
7. ¿Paga impuestos dos veces en una cuenta IRA tradicional??
8. ¿Tengo que declarar mi IRA sobre mis impuestos??
9. ¿A que edad está libre de impuestos el retiro 401k??

¿Cómo se gravan los retiros de IRA durante la jubilación??

Cuando retira el dinero, tanto la inversión inicial como las ganancias obtenidas se gravan a su tasa de impuesto sobre la renta en el año en que lo retira. Sin embargo, si retira dinero antes de cumplir los 59½ años, se le aplicará una multa del 10% además del impuesto sobre la renta regular según su categoría impositiva.

¿Cómo puedo evitar pagar impuestos en mi IRA??

A continuación, le mostramos cómo minimizar los impuestos de retiro 401 (k) e IRA durante la jubilación:

1. Evite la penalidad por retiro anticipado.
2. Transfiera su 401 (k) sin retención de impuestos.
3. Recuerde las distribuciones mínimas requeridas.
4. Evite dos distribuciones en el mismo año.
5. Empiece a retirar antes de que tenga que hacerlo.
6. Done su distribución de IRA a organizaciones benéficas.

¿Cuánto impuesto paga cuando retira de su cuenta IRA??

Si retira dinero de una cuenta IRA tradicional antes de cumplir 59 ½, debe pagar una multa fiscal del 10% (con algunas excepciones), además de los impuestos sobre la renta regulares. Además, el retiro de IRA se gravaría como ingreso regular y posiblemente podría impulsarlo a un nivel impositivo más alto, lo que le costará aún más.

¿Cómo calculo la cantidad imponible de una distribución IRA??

Tome la cantidad total de contribuciones no deducibles y divídala por el valor actual de su cuenta IRA tradicional; esta es la parte no deducible (no imponible) de su cuenta. Luego, reste esta cantidad del número 1 para llegar a la porción imponible de su IRA tradicional.

¿Cómo evito los impuestos sobre el seguro social y los ingresos de jubilación??

A continuación, le indicamos cómo reducir o evitar impuestos sobre su beneficio del Seguro Social:

1. Manténgase por debajo de los umbrales imponibles.
2. Administre sus otras fuentes de ingresos para la jubilación.
3. Considere hacer retiros de IRA antes de inscribirse en el Seguro Social.
4. Ahorre en una cuenta IRA Roth.
5. Considere los impuestos estatales.
6. Configurar la retención de impuestos del Seguro Social.

¿Qué estados no gravan los retiros de IRA??

Nueve de esos estados que no gravan los ingresos del plan de jubilación simplemente no tienen impuestos estatales sobre la renta: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming. Los tres restantes, Illinois, Mississippi y Pensilvania, no gravan las distribuciones de planes 401 (k), cuentas IRA o pensiones.

¿Paga impuestos dos veces en una cuenta IRA tradicional??

Todo esto simplemente significa que una gran cantidad de contribuciones IRA no deducibles se gravan dos veces: una en el momento de la contribución (ya que la contribución se realiza con dólares después de impuestos) y luego en el momento de la distribución (ya que sin un registro de base, se supone que todas las distribuciones están sujetas a impuestos).

¿Tengo que declarar mi IRA sobre mis impuestos??

Las contribuciones tradicionales de IRA deben aparecer en sus impuestos de una forma u otra. Si es elegible para deducirlos, declare la cantidad como una deducción IRA tradicional en el Formulario 1040 o el Formulario 1040A. ... Las contribuciones Roth IRA, por otro lado, no aparecen en su declaración de impuestos.

¿A que edad está libre de impuestos el retiro 401k??

El IRS permite retiros sin penalización de cuentas de jubilación después de los 59 ½ años y requiere retiros después de los 72 años (estos se denominan Distribuciones Mínimas Requeridas o RMD). Hay algunas excepciones a estas reglas para 401ks y otros planes calificados.