Considere una estrategia simple para reducir potencialmente lo que paga en impuestos durante la jubilación: realice un retiro anual de cada cuenta en función del porcentaje de ahorros totales de esa cuenta. No lo hagas solo. Asegúrese de consultar con un asesor fiscal y tener un plan para administrar los retiros de las cuentas de jubilación.
A continuación, le mostramos cómo minimizar los impuestos de retiro 401 (k) e IRA durante la jubilación:
Aplazar los pagos del Seguro Social, renovar los 401 (k) antiguos, establecer una IRA para evitar el impuesto federal sobre la renta del 20% obligatorio y mantener bajos los impuestos sobre las ganancias de capital se encuentran entre las mejores estrategias para reducir los impuestos sobre su retiro de 401 (k).
Una regla general es comenzar retirando no más del 4% de sus ahorros para la jubilación en el primer año de jubilación. Después del primer año de jubilación, puede optar por aumentar el monto de su retiro anual según la tasa de inflación para mantener su poder adquisitivo. Pero sé flexible también.
La multa fiscal por un retiro anticipado de un plan de jubilación es igual al 10% del monto que se incluye en sus ingresos. Debe pagar esta multa además del impuesto sobre la renta regular.
La regla del 4% es un marco que se cita a menudo para sacar dinero de las carteras de jubilación de forma segura. La métrica, creada en la década de 1990 por el asesor financiero William Bengen, dice que los jubilados pueden retirar el 4% de su cartera total en el primer año de jubilación.
5 formas de no pagar impuestos sobre la renta durante la jubilación
El IRS permite retiros sin penalización de cuentas de jubilación después de los 59 ½ años y requiere retiros después de los 72 años (estos se denominan Distribuciones Mínimas Requeridas o RMD). Hay algunas excepciones a estas reglas para 401ks y otros planes calificados.
De 65 a 67 años, dependiendo del año de su nacimiento, está en plena edad de jubilación y puede obtener todos los beneficios de jubilación del Seguro Social libres de impuestos. Sin embargo, si todavía está trabajando, parte de sus beneficios podrían estar sujetos a impuestos. El IRS suma las cifras de sus ganancias y la mitad de sus beneficios del Seguro Social.
Mirando hacia atrás, Nitzsche dice que liquidar su 401 (k) para pagar la deuda de la tarjeta de crédito es algo que no volvería a hacer. "Es muy perjudicial para su salud financiera a largo plazo y su jubilación", dice. Muchos expertos coinciden en que aprovechar sus ahorros para la jubilación anticipadamente puede tener efectos a largo plazo.
Ninguna inversión es completamente segura, pero hay cinco (cuentas de ahorro bancarias, CD, valores del Tesoro, cuentas del mercado monetario y anualidades fijas) que se consideran entre las inversiones más seguras que puede poseer. Las cuentas de ahorro bancarias y los CD suelen estar asegurados por la FDIC.
Sí, puede jubilarse con $ 500k
Con algunos ingresos de jubilación, gastos relativamente bajos y un poco de buena suerte, esto es factible. Si tiene dos personas en su hogar que reciben ingresos del Seguro Social o de pensión, es aún más fácil. Claramente, más dinero proporciona más seguridad y más opciones.
Tradicionalmente, muchos asesores han sugerido retirar primero de cuentas imponibles, luego cuentas con impuestos diferidos y finalmente cuentas Roth donde los retiros están libres de impuestos. ... El efecto es una factura fiscal más estable durante la jubilación y potencialmente menores impuestos de por vida y mayores ingresos después de impuestos.
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