La diferencia clave entre las cuentas IRA tradicionales y Roth radica en el momento de sus ventajas fiscales: con las cuentas IRA tradicionales, usted deduce las contribuciones ahora y paga impuestos sobre los retiros más adelante; con Roth IRA, paga impuestos sobre las contribuciones ahora y obtiene retiros libres de impuestos más adelante.
No existe una versión Roth de SIMPLE IRA. La cuenta está sujeta a muchas de las mismas reglas que una IRA tradicional: las contribuciones reducen su ingreso imponible del año, pero las distribuciones durante la jubilación se gravan como ingresos ordinarios.
Los planes SIMPLE IRA pueden proporcionar una fuente significativa de ingresos en el momento de la jubilación al permitir que los empleadores y empleados reserven dinero en cuentas de jubilación. Los planes SIMPLE IRA no tienen los costos iniciales y operativos de un plan de jubilación convencional.
Puede contribuir tanto a una Roth IRA como a un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401 (k), SEP o SIMPLE IRA, sujeto a límites de ingresos. Contribuir tanto a una cuenta Roth IRA como a un plan de jubilación patrocinado por el empleador puede hacer posible ahorrar tanto en cuentas de jubilación con ventajas fiscales como lo permita la ley.
Conclusiones clave
Las cuentas IRA Roth ofrecen varios beneficios clave, que incluyen crecimiento libre de impuestos, retiros libres de impuestos durante la jubilación y sin distribuciones mínimas requeridas. Una desventaja obvia es que está contribuyendo con dinero después de impuestos, y eso es un impacto mayor en sus ingresos actuales.
Las IRA SIMPLES brindan una alternativa conveniente para los pequeños empleadores que no quieren las complejidades burocráticas y fiduciarias que vienen con un plan calificado. Los empleados siguen obteniendo beneficios fiscales y de ahorro, además de la adjudicación instantánea de las contribuciones del empleador.
Conclusiones clave. Una cuenta Roth IRA o 401 (k) tiene más sentido si confía en tener mayores ingresos durante la jubilación de los que gana ahora. Si espera que sus ingresos (y la tasa de impuestos) sean más bajos durante la jubilación que en la actualidad, es probable que una cuenta tradicional sea la mejor opción.
Y los límites de contribución son más bajos para SIMPLE IRA que para 401 (k) s. Aún así, las IRA SIMPLES tienen algunas ventajas. Si bien muchos empleadores ofrecen un emparejamiento generoso con sus planes 401 (k), dicho emparejamiento es totalmente opcional. Por el contrario, a los participantes en SIMPLE IRA se les garantiza al menos alguna coincidencia de sus empleadores.
Las contribuciones SIMPLE IRA no están sujetas a la retención del impuesto sobre la renta federal. Sin embargo, las contribuciones de reducción de salario están sujetas a impuestos de seguridad social, Medicare y desempleo federal (FUTA). Las contribuciones equivalentes y no electivas no están sujetas a estos impuestos. Informar las deducciones de contribuciones del empleador.
Sus contribuciones a su SIMPLE IRA "antes de impuestos", lo que significa que su empleador no retiene ningún impuesto federal sobre la renta sobre el dinero antes de que se deposite en SIMPLE IRA.
Saldo promedio de 401k a la edad de 65 años o más: $ 462,576; Mediana - $ 140,690.
Si declara impuestos como una persona soltera, su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) debe ser inferior a $ 139,000 para el año fiscal 2020 y menos de $ 140,000 para el año fiscal 2021 para contribuir a una IRA Roth, y si está casado y presenta una declaración conjunta , su MAGI debe ser inferior a $ 206,000 para el año fiscal 2020 y 208,000 para el año fiscal ...
Sí, si cumple con los requisitos de elegibilidad para cada tipo
Puede mantener tanto una IRA tradicional como una Roth IRA, siempre que su contribución total no exceda los límites del Servicio de Impuestos Internos (IRS) para un año determinado y cumpla con otros requisitos de elegibilidad.
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