La refinanciación hipotecaria no siempre es la mejor idea, incluso cuando las tasas hipotecarias son bajas y los amigos y colegas están hablando sobre quién obtuvo la tasa de interés más baja. Esto se debe a que refinanciar una hipoteca puede llevar mucho tiempo, ser costoso al momento del cierre y provocará que el prestamista elimine su puntaje crediticio.
Por lo general, vale la pena refinanciar si estará en la casa el tiempo suficiente para alcanzar el "punto de equilibrio", la fecha en la que sus ahorros superan los costos de cierre que pagó para refinanciar su préstamo. Por ejemplo, supongamos que ahorrará $ 200 por mes al refinanciar, y sus costos de cierre serán de alrededor de $ 4,000.
¿Vale la pena refinanciar al 1 por ciento?? Refinanciar a una tasa un 1 por ciento más baja a menudo vale la pena. El uno por ciento es una caída significativa en la tasa y generará ahorros mensuales significativos en la mayoría de los casos. Por ejemplo, reduciendo su tasa en un 1 por ciento, de 3.75% a 2.75% - podría ahorrarle $ 250 por mes en un préstamo de $ 250,000.
Ahorrando $ 100 por mes, le tomaría 40 meses, más de 3 años, recuperar sus costos de cierre. Por lo tanto, un refinanciamiento podría valer la pena si planea quedarse en la casa durante 4 años o más. Pero si no, el refinanciamiento probablemente le costaría más de lo que ahorraría. ... Negocie con su prestamista un refinanciamiento sin costo de cierre.
Desventaja: reducirá el valor líquido de su vivienda y, debido a que restablecerá el plazo de su préstamo, pagará más en intereses totales. Averigüe cuáles serán sus costos de cierre si refinancia y téngalos en cuenta en su punto de equilibrio: el tiempo que le llevará recuperar el dinero que cuesta refinanciar.
Asumir una nueva deuda generalmente hace que su puntaje crediticio baje, pero debido a que el refinanciamiento reemplaza un préstamo existente con otro de aproximadamente la misma cantidad, su impacto en su puntaje crediticio es mínimo.
El refinanciamiento no restablece el plazo de pago de su préstamo, pero reemplaza su préstamo actual con un nuevo préstamo. Es posible que pueda elegir entre diferentes ofertas para su nuevo préstamo según sus objetivos, incluido un plazo de amortización más largo o más corto.
Refinanciamiento hipotecario
Refinanciar su préstamo hipotecario generalmente hará que sus pagos mensuales cambien, a veces, mucho. En algunos casos, su factura mensual de la vivienda en realidad bajará, como si refinanciara a una tasa de interés más baja o un plazo de préstamo más largo.
Para los deudores que luchan por pagar sus préstamos, el refinanciamiento también se puede utilizar para obtener un préstamo a más largo plazo con pagos mensuales más bajos. En estos casos, el monto total pagado aumentará, ya que habrá que pagar intereses por un período de tiempo más largo.
La tendencia de las tasas hipotecarias continuó disminuyendo hasta que las tasas cayeron a 3.31% en noviembre de 2012: el nivel más bajo en la historia de las tasas hipotecarias.
La tasa de interés hipotecaria fija promedio a 30 años es 3.25%, lo que representa una disminución de 9 puntos básicos en comparación con hace una semana. ... No podrá pagar su casa tan rápido y pagará más intereses con el tiempo, pero una hipoteca fija a 30 años es una buena opción si está buscando minimizar su pago mensual.
Generalmente, el costo de un punto hipotecario es de $ 1,000 por cada $ 100,000 de su préstamo (o el 1% del monto total de su hipoteca). Cada punto que compra reduce su APR en 0.25%. Por ejemplo, si su tasa es del 4% y compra un punto, su tasa APR bajaría a 3.75% durante la vigencia del préstamo.
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