Equilibrar su cartera garantiza que tenga una combinación de activos de inversión, generalmente acciones y bonos, adecuada para su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. Reequilibrar su cartera le permite mantener el nivel de riesgo deseado a lo largo del tiempo.
Cuando la porción de acciones de su cartera de inversiones ha aumentado significativamente en valor, la sabiduría convencional recomienda reequilibrar su cartera para que coincida con su asignación de activos objetivo. Algunos asesores de inversiones incluso recomiendan vender acciones de alto vuelo que hayan crecido lo suficiente como para dominar el rendimiento de su cartera.
Recuerde que, a largo plazo, las acciones tienen un rendimiento esperado significativamente más alto que los bonos. ... Por esta razón, reequilibrar una cartera de acciones y bonos es probable que reduzca sus rendimientos, no los aumente.
7 factores a considerar en su plan de asignación de activos
Periódicamente, debe revisar minuciosamente su cartera para asegurarse de que aún lo esté ayudando a alcanzar sus objetivos de inversión. Determine qué porcentaje de su cartera se mantiene en acciones, bonos, efectivo y otras inversiones, pero no se detenga allí. ...
Utilice cuentas de jubilación con beneficios fiscales.
Tomar ganancias dentro de planes como 401 (k) sy cuentas de jubilación individuales (IRA) no generará impuestos actuales. Por lo tanto, Ellen puede hacer parte o la totalidad de su reequilibrio, libre de impuestos, pasando de acciones a bonos dentro de su IRA.
El reequilibrio por objetivos de activos establecidos es una buena manera de abordar el reequilibrio de la cartera, ya que los mercados pueden cambiar más en algunos períodos de tiempo que en otros. Una regla general estándar es reequilibrar cuando la asignación de activos cambia más del 5%, es decir. si un determinado subconjunto de acciones cambia del 15% de la cartera al 20%.
Cómo reequilibrar su cartera
En promedio, encontró Nolan, el reequilibrio restaba un 0 anual.15% de los resultados. Si te quedas intrigado, pruébalo. No es probable que hagas mucho daño. Por ejemplo, podría configurar una combinación de dos fondos indexados de Vanguard (Total Bond Market y Total Stock Market) y ajustarlos una vez al año o una vez al trimestre.
Reequilibrar una vez al año funciona bien para la mayoría de los inversores. En un mercado bajista, reequilibrar es una buena idea para volver a encarrilar su cartera. Aún así, es posible que también desee aprovechar esta oportunidad para reevaluar su nivel de tolerancia al riesgo.
Invierta lo antes posible, ahorre tanto como sea posible, optimice el riesgo y la rentabilidad mediante una adecuada asignación y diversificación de activos, y mantenga bajos los impuestos sobre la inversión. Estos son los factores más importantes para generar riqueza y aumentar el valor de su cartera.
Al tomar decisiones de inversión, la distribución de la cartera de los inversores está influenciada por factores como los objetivos personales, el nivel de tolerancia al riesgo y el horizonte de inversión.
Por lo general, las carteras equilibradas se dividen entre acciones y bonos, ya sea en partes iguales o inclinadas al 60% de acciones y 40% de bonos. Las carteras equilibradas también pueden mantener un pequeño componente de efectivo o del mercado monetario con fines de liquidez.
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