Conclusiones clave. Cuando se hace por las razones correctas, tomar un préstamo 401 (k) a corto plazo y devolverlo a tiempo no es necesariamente una mala idea. Las razones para pedir prestado a su plan 401 (k) incluyen rapidez y conveniencia, flexibilidad de pago, ventaja de costos y beneficios potenciales para sus ahorros para la jubilación en un mercado a la baja.
Un préstamo 401 (k) puede ser una mejor opción que un retiro tradicional por dificultades económicas, si está disponible. En la mayoría de los casos, los préstamos son una opción solo para empleados activos. Si opta por un préstamo o retiro 401 (k), tome medidas para mantener sus ahorros para la jubilación en el buen camino para que no se retrase.
He aquí por qué, en general, NUNCA es una buena idea pedir prestado de su cuenta de jubilación: ... Si lo saca de su cuenta de antemano, perderá cualquier apreciación de que el dinero pueda acumularse. Debe devolver ese dinero dentro de un plazo determinado, generalmente dentro de los cinco años.
Pedir prestado de su propio 401 (k) no requiere una verificación de crédito, por lo que no debería afectar su crédito. Siempre que tenga un saldo de cuenta con derechos adquiridos en su 401 (k), y si su plan permite préstamos, es probable que se le permita tomar prestado contra él.
Un préstamo 401 (k) debe utilizarse como último recurso; probablemente tengas mejores opciones. ... Es una opción de préstamo a un interés relativamente bajo que algunas personas usan para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, es decir, tomar un préstamo más favorable para pagar varios saldos de tarjetas de crédito con intereses altos.
El IRS permite retiros sin penalización de cuentas de jubilación después de los 59 ½ años y requiere retiros después de los 72 años (estos se denominan Distribuciones Mínimas Requeridas o RMD). Hay algunas excepciones a estas reglas para 401ks y otros planes calificados. Trate de pensar en sus cuentas de ahorro para la jubilación como una pensión.
Distribuciones por dificultades económicas
Una distribución por dificultades económicas es un retiro de la cuenta de aplazamiento electivo de un participante que se realiza debido a una necesidad financiera inmediata y pesada, y se limita a la cantidad necesaria para satisfacer esa necesidad financiera. El dinero se grava al participante y no se devuelve a la cuenta del prestatario.
La mayoría de los planes calificados, como un plan 401 (k) o 403 (b), ofrecen a los empleados la posibilidad de pedir prestado de sus propios activos de jubilación y reembolsar esa cantidad con intereses a su propia cuenta de jubilación.
Para comenzar su retiro:
Si tiene un plan 401 (k) (o un plan de pensión calificado), es muy probable que pueda pedir prestado para ayudarlo a comprar una casa. Suponiendo que no tiene ningún préstamo 401 (k) pendiente, puede pedir prestado, sin pagar impuestos sobre los fondos prestados, hasta el 50 por ciento del saldo de su cuenta con derechos adquiridos con un máximo de $ 50,000.
Una nueva regla 401 (k) le permite retirar dinero sin penalización. ... En tiempos normales, retirar fondos de su cuenta 401 (k) antes de llegar a la edad de jubilación no es un principio en el mundo del asesoramiento financiero personal. "El mayor error que jamás cometerá", dijo la experta Suze Orman en 2018.
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