Para los trabajadores autónomos, establecer un plan de jubilación es un trabajo de bricolaje. Hay cuatro planes disponibles diseñados para los autónomos: plan 401 (k) para un participante, IRA SEP, IRA SIMPLE y plan Keogh. Los planes de ahorro para la salud (HSA) y las IRA tradicionales y Roth son otras dos opciones complementarias.
Una IRA es probablemente la forma más fácil para que los autónomos comiencen a ahorrar para la jubilación. No hay requisitos especiales de presentación, y puede usarlo tenga o no empleados.
Los planes 401 (k) son planes patrocinados por el empleador, lo que significa que solo un empleador (incluidas las personas que trabajan por cuenta propia) puede establecer uno. Si no tiene su propia organización (empresarial o sin fines de lucro) y no tiene un trabajo, es posible que desee evaluar la contribución a una IRA en su lugar.
Puede poner todas sus ganancias netas del trabajo por cuenta propia en el plan: hasta $ 13,500 en 2021 y en 2020 ($ 13,000 en 2019), más $ 3,000 adicionales si tiene 50 años o más (en 2015 - 2021), más un 2% de contribución fija o 3% de contribución de contrapartida. abrir una IRA SIMPLE a través de un banco u otra institución financiera.
La regla es que si trabaja por cuenta propia, puede recibir los beneficios completos durante cualquier mes en el que su Seguro Social considere que está jubilado. Para ser considerado jubilado, no debe haber ganado por encima del límite de ingresos y no debe haber realizado lo que el Seguro Social considera servicios sustanciales.
Si sus gastos anuales previos a la jubilación son de $ 50,000, por ejemplo, desearía un ingreso de jubilación de $ 40,000 si siguió la regla del 80 por ciento. Si usted y su cónyuge cobrarán $ 2,000 al mes del Seguro Social, o $ 24,000 al año, necesitaría alrededor de $ 16,000 al año de sus ahorros.
Debido a que los autónomos deben presupuestar tanto el impuesto sobre la renta como los impuestos FICA, debe planear reservar entre el 25% y el 30% de sus ingresos de autónomos sujetos a impuestos para pagar los impuestos trimestrales y cualquier impuesto adicional que deba cuando presente sus impuestos en abril. Puede usar el formulario 1040-ES del IRS para calcular sus pagos de impuestos estimados.
Hay más de unas pocas razones por las que creo que los 401 (k) son una mala idea, incluido que renuncia al control de su dinero, tiene opciones de inversión extremadamente limitadas, no puede acceder a sus fondos hasta que tenga 59 años.5 años o más, no reciben distribuciones de ingresos pagadas por sus inversiones y no se benefician de ellas durante la mayor ...
Entre la deducibilidad de impuestos de sus contribuciones, el aplazamiento de impuestos de sus ingresos por inversiones y su capacidad para acumular una cantidad increíble de dinero para su jubilación, vale la pena participar en un plan 401 (k), incluso sin la contrapartida de la compañía.
De acuerdo con Fidelity (y varios otros estudios) a los 30 años, debería tener 1x de su salario ahorrado para la jubilación. Si a los 30 años está ganando $ 40,000 brutos, debería tener un total de $ 40,000 en todas sus cuentas de jubilación. La regla general asume: una edad de jubilación de 67.
Si está en plena edad de jubilación o más, puede obtener todos sus beneficios del Seguro Social tanto si se retira de su negocio como si no. ... Pero cuando trabaja en un negocio que usted (o su familia) posee, o es un funcionario de una corporación, no es tan simple.
“El límite de contribución es de hasta $ 57,000 en 2020 (más una contribución de recuperación de $ 6,000 para los mayores de 50 años) o el 100% de los ingresos del trabajo, lo que sea menor."Si bien es posible que esté más familiarizado con los planes de contribución definida, no pase por alto los planes de beneficios definidos.
Un Solo 401 (k) es esencialmente un plan 401 (k) diseñado para personas. ... Para las personas que trabajan por cuenta propia, sin embargo, un Solo 401 (k) puede ofrecer mayores contribuciones anuales y mayores deducciones de impuestos que una SEP IRA, dependiendo de sus ingresos. Los planes Solo 401 (k) también le permiten realizar contribuciones Roth después de impuestos.
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