Según la Ley SECURE, puede contribuir a una cuenta IRA tradicional después de los 70½ años. Las distribuciones mínimas requeridas aún se aplican a las cuentas IRA tradicionales a 70½ o 72, según su fecha de nacimiento. Si ha obtenido ingresos durante la jubilación, las cuentas IRA Roth pueden ser una excelente manera de ahorrar.
La Ley de Configuración de Todas las Comunidades para el Mejoramiento de la Jubilación, conocida como Ley Segura, es una legislación que cambia algunas reglas de IRA y 401 (k), incluida la capacidad de retrasar las distribuciones, la reducción de la flexibilidad para las IRA heredadas y los retiros sin multas para los nuevos padres.
Conclusiones clave. Para muchos que heredan IRA o 401 (k) a partir de 2020, la Ley SECURE eliminó la capacidad de "estirar" sus distribuciones imponibles y los pagos de impuestos relacionados a lo largo de su esperanza de vida.
La Ley SECURE mejora las cuentas IRA Roth
Con el plan anterior, las distribuciones de una cuenta IRA heredada podían hacerse durante la vida del beneficiario. ... Una solución: Aquellos que planean sus herencias pueden convertir una IRA tradicional en una IRA Roth para eliminar los impactos fiscales futuros y dejar a sus herederos una herencia libre de impuestos.
La Ley Segura retrasa la edad máxima en la que las personas deben comenzar a realizar retiros del plan de jubilación de 70½ a 72 años. La legislación, conocida como Ley Segura, amplía el acceso a cuentas de ahorro para la jubilación con ventajas fiscales y permite a los estadounidenses mantener el dinero en dichas cuentas por más tiempo, entre otras cosas.
Un nuevo proyecto de ley de jubilación bipartidista tiene ventajas para las personas mayores y los ahorradores que cargan con la deuda estudiantil. La legislación, propuesta por los legisladores de la Cámara el martes, elevaría la edad a la que las personas mayores deben comenzar a retirar dinero de sus planes 401 (k) y cuentas de jubilación individuales a 75 años.
Este crédito se aplicaría a pequeños empleadores con hasta 100 empleados durante un período de 3 años a partir del 31 de diciembre de 2019 y se aplica a los tipos de planes SEP, SIMPLE, 401 (k) y de participación en las ganancias. Si el plan de jubilación incluye la inscripción automática, ahora está disponible un crédito adicional de hasta $ 500.
LA REGLA DE LOS 10 AÑOS. Uno de los grandes cambios en la Ley SECURE fue la eliminación de la IRA extendida para la mayoría de los beneficiarios que no son cónyuges. Fue reemplazada por la "regla de los 10 años", que dice que los fondos IRA heredados (o Roth IRA) deben retirarse al final del período de 10 años después de la muerte del propietario de la IRA.
Los beneficiarios que heredaron las IRA antes de 2020 tienen derechos adquiridos. Pueden seguir las viejas reglas y seguir beneficiándose de una IRA amplia.
Bajo la nueva ley, las personas que no tienen 70 ½ a fines de 2019 ahora pueden esperar hasta los 72 años para comenzar a recibir distribuciones. Contribuciones. La nueva ley permite que los trabajadores continúen contribuyendo a una IRA después de los 70 ½ años, que es lo mismo que las reglas para las cuentas 401 (k) y las IRA Roth. Empleadores.
La regla de los 5 años sobre las conversiones Roth requiere que espere cinco años antes de retirar los saldos convertidos (contribuciones o ganancias) independientemente de su edad. Si retira dinero antes de que transcurran los cinco años, tendrá que pagar una multa del 10% cuando presente su declaración de impuestos.
La sabiduría convencional sugiere que heredar una IRA Roth siempre es mejor que heredar una IRA tradicional. ... "La regla básica para las contribuciones / conversiones Roth IRA sigue siendo cierta sin importar quién esté haciendo el retiro: el propietario original o el beneficiario", dice Spiegelman.
No necesita ningún ingreso del trabajo para una conversión y no hay límite de ingresos. ... Puede hacerlo, pero al igual que todas las conversiones de una IRA tradicional a una Roth, cualquier dólar antes de impuestos que mueva de su IRA tradicional a su IRA Roth se agregará a su ingreso imponible en el año en que se realice la conversión.
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