Incluso con valoraciones de acciones extremadamente altas, la investigación del planificador financiero Michael Kitces muestra que la regla del 4% todavía se mantiene. ... Utilizando una asignación de activos de 60% de acciones y 40% de bonos, Kitces descubrió que la tasa de retiro inicial segura más baja era 4.4%.
Basado en los rendimientos de la S&P 500 en los últimos 10 años, la tasa de retiro segura del 4% parece una apuesta sólida en el futuro. Incluso si las tasas de interés permanecen donde están ahora, un jubilado que confíe en la estrategia estará bien, siempre y cuando el mercado de valores continúe cooperando.
Bengen ha aplicado gran parte del pensamiento de Kitces, utilizando el índice Shiller CAPE (que refleja la relación precio-ganancias ajustada cíclicamente para el S&P 500) y datos de inflación, para presentar su última revisión y recomendación para una tasa de retiro generalmente segura: 5%.
Como regla general, intente retirar no más del 4% al 5% de sus ahorros en el primer año de jubilación, luego ajuste esa cantidad cada año por inflación.
Una regla empírica que se utiliza con frecuencia para los gastos de jubilación se conoce como la regla del 4%. Es relativamente simple: sumas todas tus inversiones y retiras el 4% de ese total durante tu primer año de jubilación. En los años siguientes, ajusta la cantidad en dólares que retira para tener en cuenta la inflación.
La regla del 4%
La métrica, creada en la década de 1990 por el asesor financiero William Bengen, dice que los jubilados pueden retirar el 4% de su cartera total en el primer año de jubilación. Ese monto en dólares permanece igual cada año y aumenta solo con la inflación anual.
La regla 25x es una forma de calcular cuánto dinero necesita ahorrar para la jubilación. ... De acuerdo con la regla 25x, necesitaría ahorrar al menos $ 1.25 millones para poder retirar de manera segura $ 50,000 de ingresos en su primer año de jubilación.
¿Cuánto tiempo durarán $ 500,000 en la jubilación?? Si ha ahorrado $ 500,000 para la jubilación y retira $ 20,000 por año, probablemente le dure 25 años. Por supuesto, durará más si espera un rendimiento anual por invertir su dinero o si retira menos por año.
De hecho, un jubilado que esté dispuesto a reducir el gasto en años malos en solo 2.El 5 por ciento puede aumentar su tasa inicial de retiro seguro hasta el 5 por ciento de sus ahorros, sin aumentar las posibilidades de quedarse sin dinero.
2% de interés
| Gasto mensual | Se agota en |
|---|---|
| $ 3,000 / mes | 9.2 años |
| $ 3,600 / mes | 7.6 años |
| $ 4,200 / mes | 6.4 años |
| $ 4,800 / mes | 5.6 años |
Si espera tener un ingreso de jubilación relativamente seguro de $ 60,000 al año, necesitará $ 800,000 ahorrados para cuando se jubile. ... Su brecha de ingresos ahora es de solo $ 24,000 al año, que extraerá de sus ahorros de jubilación de $ 800,000 para cerrar la brecha.
La regla del 4 por ciento y la jubilación anticipada
FIRE es un acrónimo que significa Independencia financiera, Jubilarse temprano y algunas personas se jubilan tan pronto como tienen entre 30 y 40 años. Esto significa que su cartera de acciones deberá durar mucho más que la de un jubilado tradicional.
¿Cuánto tiempo durarán los ahorros de $ 800,000?? ¿Cuándo se acabarán los $ 800k?? Sus ahorros durarán 12 años y 8 meses.
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