Con una cuenta IRA Roth, usted contribuye con dólares después de impuestos, su dinero crece libre de impuestos y, en general, puede realizar retiros libres de impuestos y multas después de los 59½ años. Con una cuenta IRA tradicional, usted contribuye con dólares antes o después de impuestos, su dinero crece con impuestos diferidos y los retiros se gravan como ingresos actuales después de los 59 años y medio.
La diferencia clave entre Roth y las IRA tradicionales radica en el momento de sus ventajas fiscales: con las IRA tradicionales, usted deduce las contribuciones ahora y paga impuestos sobre los retiros más tarde; con Roth IRA, paga impuestos sobre las contribuciones ahora y obtiene retiros libres de impuestos más adelante.
La primera regla de los cinco años establece que debe esperar cinco años después de su primera contribución a una cuenta IRA Roth para retirar sus ganancias libres de impuestos. El período de cinco años comienza el primer día del año fiscal para el que hizo una contribución a cualquier cuenta IRA Roth, no necesariamente en la que se está retirando.
Una cuenta Roth IRA o 401 (k) tiene más sentido si confía en tener mayores ingresos durante la jubilación de los que gana ahora. Si espera que sus ingresos (y la tasa de impuestos) sean más bajos durante la jubilación que en la actualidad, es probable que una cuenta tradicional sea la mejor opción.
Pero cuando gana mucho dinero, una cuenta IRA Roth en realidad podría perjudicarlo. Es probable que se encuentre en una categoría impositiva más alta y este año pagará al gobierno más dinero de lo que hubiera necesitado si hubiera utilizado una cuenta con impuestos diferidos, como una IRA tradicional.
Conclusiones clave
Las cuentas IRA Roth ofrecen varios beneficios clave, que incluyen crecimiento libre de impuestos, retiros libres de impuestos durante la jubilación y sin distribuciones mínimas requeridas. Una desventaja obvia es que está contribuyendo con dinero después de impuestos, y eso es un impacto mayor en sus ingresos actuales.
Sí, si cumple con los requisitos de elegibilidad para cada tipo
Puede mantener tanto una IRA tradicional como una Roth IRA, siempre que su contribución total no exceda los límites del Servicio de Impuestos Internos (IRS) para un año determinado y cumpla con otros requisitos de elegibilidad.
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