Puede retirar sus contribuciones Roth IRA en cualquier momento, por cualquier motivo, sin tener que pagar impuestos ni multas. Los retiros de ganancias funcionan de manera diferente. En general, puede retirar ganancias sin multas ni impuestos siempre que tenga 59½ años o más y haya sido propietario de la cuenta durante al menos cinco años.
Reglas sobre límites de contribución de IRA
Usted y su cónyuge pueden contribuir cada uno anualmente hasta $ 6,000 (para 2019) o el 100% de sus ingresos del trabajo, lo que sea menor, a una cuenta IRA. En 2019, las parejas casadas que presentan una declaración conjunta generalmente pueden contribuir con un total de $ 11,000 ($ 5,500 por cónyuge) incluso si solo uno de los cónyuges tenía ingresos.
Si contribuye más que el límite de contribución de IRA o Roth IRA, las leyes fiscales imponen un impuesto especial del 6% por año sobre la cantidad en exceso por cada año que permanece en la IRA. ... El IRS impone una multa fiscal del 6% sobre la cantidad excedente por cada año que permanece en la IRA.
Si gana demasiado dinero, es posible que pueda sortear los límites de ingresos con un Roth de puerta trasera. Si viola una de las reglas, ha hecho una contribución no elegible o en exceso. Deberá una multa del 6% sobre la cantidad cada año hasta que corrija el error.
Conclusiones clave
Las cuentas IRA Roth ofrecen varios beneficios clave, que incluyen crecimiento libre de impuestos, retiros libres de impuestos durante la jubilación y sin distribuciones mínimas requeridas. Una desventaja obvia es que está contribuyendo con dinero después de impuestos, y eso es un impacto mayor en sus ingresos actuales.
El IRS recibiría una notificación de las contribuciones en exceso a la IRA a través de la recepción del Formulario 5498 del banco o institución financiera donde se establecieron las IRA o las IRA.
¿Tiene sentido para ellos tener varias cuentas IRA?? Al igual que con los contribuyentes solteros, las parejas casadas pueden tener varias cuentas IRA, aunque no se permiten cuentas de jubilación de propiedad conjunta. Cada uno puede contribuir a su propia cuenta IRA, o un cónyuge puede contribuir a ambas cuentas.
La primera regla de los cinco años establece que debe esperar cinco años después de su primera contribución a una cuenta IRA Roth para retirar sus ganancias libres de impuestos. El período de cinco años comienza el primer día del año fiscal para el que hizo una contribución a cualquier cuenta IRA Roth, no necesariamente en la que se está retirando.
Siempre que cumplan con los requisitos federales específicos para poder contribuir a una cuenta Roth, cada cónyuge en un matrimonio puede contribuir con dinero a una cuenta IRA Roth en su propio nombre. Es posible que las parejas no contribuyan a una sola IRA incluida con ambos nombres, sino que deben mantener sus propias cuentas IRA Roth.
Nadie ha comentado sobre este artículo todavía.