Una conversión de IRA Roth le permite convertir una IRA tradicional en una IRA Roth. Las conversiones de IRA Roth también se conocen como IRA Roth de puerta trasera. No hay exención de impuestos por adelantado con una IRA Roth, pero las contribuciones y las ganancias aumentan libres de impuestos. Deberá impuestos sobre cualquier monto que convierta, y podría ser sustancial.
La forma más fácil de evitar pagar impuestos en una conversión de IRA es hacer contribuciones tradicionales de IRA cuando sus ingresos exceden el umbral para deducir las contribuciones de IRA y luego convertirlas en una IRA Roth. Si está cubierto por un plan de jubilación de su empleador, el IRS limita la deducibilidad de IRA.
Dos fechas límites anuales importantes son la fecha límite de conversión de Roth IRA (31 de diciembre) y la fecha límite para las contribuciones a una IRA (la fecha límite para la presentación de impuestos, alrededor del 15 de abril del próximo año sin provisión para extensiones).
Las IRA Roth vienen con grandes ventajas fiscales, pero convertir una IRA tradicional en una Roth no tiene sentido para todos. ... Un beneficio de una conversión Roth es que puede permitirle pagar impuestos sobre los activos IRA tradicionales ahora en lugar de más adelante si espera estar sujeto a una tasa impositiva marginal más alta en el futuro.
La regla de los 5 años sobre las conversiones Roth requiere que espere cinco años antes de retirar los saldos convertidos (contribuciones o ganancias) independientemente de su edad. Si retira dinero antes de que transcurran los cinco años, tendrá que pagar una multa del 10% cuando presente su declaración de impuestos.
Conclusiones clave
Las cuentas IRA Roth ofrecen varios beneficios clave, que incluyen crecimiento libre de impuestos, retiros libres de impuestos durante la jubilación y sin distribuciones mínimas requeridas. Una desventaja obvia es que está contribuyendo con dinero después de impuestos, y eso es un impacto mayor en sus ingresos actuales.
IRA Roth. ... Las contribuciones a una cuenta IRA Roth no son deducibles (y no declara las contribuciones en su declaración de impuestos), pero las distribuciones calificadas o las distribuciones que son una devolución de contribuciones no están sujetas a impuestos. Para ser una cuenta IRA Roth, la cuenta o anualidad debe designarse como una IRA Roth cuando se configura.
Si se está acercando a la jubilación o necesita el dinero de su IRA para vivir, no es prudente convertir a un Roth. Debido a que está pagando impuestos sobre sus fondos, la conversión a un Roth cuesta dinero. Toma una cierta cantidad de años antes de que el dinero que paga por adelantado esté justificado por los ahorros de impuestos.
Pero convertir dinero de un 401 (k) o IRA a un Roth IRA genera no solo impuestos federales sobre la renta, sino también ingresos gravables en el estado en el que reside actualmente. ... Al hacerlo, estaría tomando dinero que estaría libre de impuestos estatales sobre la renta durante la jubilación y haciendo que esos dólares estén sujetos a impuestos hoy.
Conversiones IRA: debe completar las conversiones IRA (de una IRA tradicional a una Roth) antes de diciembre. 31 del año calendario.
El IRS recibiría una notificación de las contribuciones en exceso a la IRA a través de la recepción del Formulario 5498 del banco o institución financiera donde se establecieron las IRA o las IRA.
El IRS establece que puede hacer contribuciones hasta la fecha límite de presentación de impuestos. 5 Esa fecha para contribuyentes individuales suele ser el 15 de abril, pero es el 17 de mayo de 2021. Puede realizar contribuciones a su cuenta IRA Roth de 2021 hasta el 15 de abril de 2022.
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