La cantidad máxima que puede contribuir a un Roth 401 (k) para 2020 es $ 19,500 si es menor de 50 años. Si tiene 50 años o más, puede agregar $ 6,500 adicionales por año en contribuciones para "ponerse al día", lo que eleva el monto total a $ 26,000. (Estos montos son superiores a los de 2019.)
Si su empleador ofrece planes 401 (k) tradicionales y Roth, normalmente puede optar por invertir en ambos. Sus contribuciones totales no pueden exceder los límites del IRS ($ 19,000 en 2019 + $ 6,000 para ponerse al día para los mayores de 50 años). Pero dentro de este límite, puede invertir una parte en un plan tradicional y una parte en un plan Roth.
El límite de contribución de Roth 401 (k) para 2020 y 2021 es de $ 19,500, pero los mayores de 50 años también pueden hacer una contribución de recuperación de $ 6,500. ... No se adeudan impuestos sobre sus retiros de un Roth 401 (k) durante la jubilación, pero después de los 72 años debe tomar sus distribuciones mínimas requeridas (RMD).
Sí, es posible tener tanto una Roth IRA como una Roth 401 (k) al mismo tiempo. ... Si no tiene suficiente dinero para maximizar las contribuciones a ambas cuentas, los expertos recomiendan maximizar el Roth 401 (k) primero para recibir el beneficio de una aportación completa del empleador.
La cantidad en exceso. Si se le devuelve la contribución en exceso, cualquier ganancia incluida en la cantidad que se le devuelve debe agregarse a su ingreso tributable en su declaración de impuestos de ese año. Las contribuciones en exceso se gravan al 6% anual por cada año que los montos en exceso permanezcan en la cuenta IRA.
Puede contribuir tanto a una Roth IRA como a un plan de jubilación patrocinado por el empleador, como un 401 (k), SEP o SIMPLE IRA, sujeto a límites de ingresos. Contribuir tanto a una cuenta Roth IRA como a un plan de jubilación patrocinado por el empleador puede hacer posible ahorrar tanto en cuentas de jubilación con ventajas fiscales como lo permita la ley.
Si es joven y está seguro de que ganará más y estará en una categoría impositiva más alta en el futuro, la Roth 401 (k) puede ser una buena opción. ... Porque incluso si termina en una categoría impositiva más baja cuando se jubile, los retiros de sus cuentas de jubilación tradicionales podrían potencialmente llevarlo a una categoría impositiva más alta.
Cuando deberías maximizar
1 Si puede permitirse maximizar su contribución, es posible que desee hacerlo. Algunos expertos en finanzas personales sugieren ahorrar al menos el 15% de sus ingresos anuales para la jubilación a lo largo de su carrera laboral. ... Eso es suficiente por solo $ 300 en ingresos mensuales durante la jubilación.
Realiza contribuciones Roth 401 (k) con dinero que ya ha sido gravado (tal como lo haría con una cuenta de jubilación individual Roth o IRA). Luego, sus ganancias aumentan libres de impuestos y no paga impuestos cuando comienza a realizar retiros durante la jubilación.
Una cuenta IRA Roth es una excelente opción si ya está haciendo contribuciones regulares a un 401 (k) y está buscando una manera de ahorrar aún más dólares de jubilación. ... El crecimiento de la inversión en ambas cuentas se difiere con impuestos hasta la jubilación.
En muchos casos, una IRA Roth puede ser una mejor opción que un plan de jubilación 401 (k), ya que ofrece un vehículo de inversión flexible con mayores beneficios fiscales, especialmente si cree que estará en una categoría impositiva más alta más adelante. ... Invierta en su 401 (k) hasta el límite de contrapartida, luego financie un Roth hasta el límite de contribución.
Sí, si cumple con los requisitos de elegibilidad para cada tipo
Puede mantener tanto una IRA tradicional como una Roth IRA, siempre que su contribución total no exceda los límites del Servicio de Impuestos Internos (IRS) para un año determinado y cumpla con otros requisitos de elegibilidad.
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