Aquí hay algunos inconvenientes de usar un Roth 401 (k) para su inversión para la jubilación.
Realiza contribuciones Roth 401 (k) con dinero que ya ha sido gravado (tal como lo haría con una cuenta de jubilación individual Roth o IRA). Luego, sus ganancias aumentan libres de impuestos y no paga impuestos cuando comienza a realizar retiros durante la jubilación.
Sí, es posible tener tanto una Roth IRA como una Roth 401 (k) al mismo tiempo. ... Si no tiene suficiente dinero para maximizar las contribuciones a ambas cuentas, los expertos recomiendan maximizar el Roth 401 (k) primero para recibir el beneficio de una aportación completa del empleador.
En muchos casos, una IRA Roth puede ser una mejor opción que un plan de jubilación 401 (k), ya que ofrece un vehículo de inversión flexible con mayores beneficios fiscales, especialmente si cree que estará en una categoría impositiva más alta más adelante. ... Invierta en su 401 (k) hasta el límite de contrapartida, luego financie un Roth hasta el límite de contribución.
Conozca cuánto puede depositar en estos vehículos de ahorro
El límite de contribución para un Roth 401 (k) designado para 2020 y 2021 es de $ 19,500. Los titulares de cuentas que tienen 50 años o más pueden hacer contribuciones de recuperación de hasta $ 6,500, para una contribución anual total potencial de $ 26,000.
A diferencia de un 401 (k) con impuestos diferidos, las contribuciones a un Roth 401 (k) no tienen ningún efecto en su ingreso imponible cuando se restan de su cheque de pago. ... Esto significa que efectivamente está pagando impuestos a medida que contribuye, por lo que no tendrá que pagar impuestos sobre los fondos cuando retire.
Si es joven y está seguro de que ganará más y estará en una categoría impositiva más alta en el futuro, la Roth 401 (k) puede ser una buena opción. ... Porque incluso si termina en una categoría impositiva más baja cuando se jubile, los retiros de sus cuentas de jubilación tradicionales podrían potencialmente llevarlo a una categoría impositiva más alta.
En general, los retiros de Roth 401 (k) no están sujetos a impuestos siempre que la cuenta se haya abierto al menos hace cinco años y el titular de la cuenta tenga 59½ años o más. Las contribuciones de contrapartida del empleador a un Roth 401 (k) están sujetas al impuesto sobre la renta. Existen estrategias para minimizar el impacto fiscal de las distribuciones 401 (k).
Cuando contribuya a un Roth 401 (k), la contribución no reducirá su ingreso imponible hoy. ... No hay consecuencias impositivas cuando saca dinero de un Roth 401 (k) cuando tiene 59½ años y ha cumplido con la regla de los cinco años. Puede tener ganancias durante 20 o 30 años y nunca pagará impuestos sobre estos dólares.
Sí, si cumple con los requisitos de elegibilidad para cada tipo
Puede mantener tanto una IRA tradicional como una Roth IRA, siempre que su contribución total no exceda los límites del Servicio de Impuestos Internos (IRS) para un año determinado y cumpla con otros requisitos de elegibilidad.
Conclusiones clave. Solo los ingresos del trabajo se pueden contribuir a una cuenta Roth IRA. Puede contribuir a una cuenta IRA Roth solo si sus ingresos son inferiores a una determinada cantidad. La contribución máxima para 2021 es de $ 6,000; si tiene 50 años o más, son $ 7,000.
Las contribuciones para los planes Roth IRA y 401 (k) no son acumulativas, lo que significa que puede maximizar ambos planes siempre que califique para contribuir a cada uno.
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