Aquí hay tres vehículos de inversión a considerar:
Si maximiza sus contribuciones Roth IRA, hay otras formas de ahorrar para la jubilación, como 401 (k) s, SEP e IRA SIMPLE, o cuentas de ahorro para la salud, si es elegible.
Primer lugar para buscar: IRA
Contribuir a una cuenta IRA además de su 401 (k) es una opción. ... Una vez que comience a hacer retiros, pagará impuestos sobre la renta sobre el dinero que retire de su IRA tradicional o 401k, pero no sobre los retiros de su Roth IRA.
Pagará impuestos sobre el exceso en el año en que se contribuyó al 401k (aunque no se retiró). También pagará impuestos sobre la cantidad una vez que se retire de la cuenta de jubilación.
Está bien, es un poco de cebo de clics, pero es cierto! Para las personas más jóvenes (por ejemplo, a más de 20 años de la jubilación), el consejo generalmente es: maximice su 401 (k) y eso es bueno por ahora. ... Como ocurre con la mayoría de las reglas generales, este es un excelente comienzo.
Cuando deberías maximizar
1 Si puede permitirse maximizar su contribución, es posible que desee hacerlo. Algunos expertos en finanzas personales sugieren ahorrar al menos el 15% de sus ingresos anuales para la jubilación a lo largo de su carrera laboral.
Aquellos que quieran maximizar su 401 (k) en 2021 deben ahorrar $ 1,625 por mes, o $ 812.50 por cheque de pago dos veces al mes. Los trabajadores de 50 años o más pueden aplazar el pago del impuesto sobre la renta hasta por $ 2,166 por mes. Obtenga una coincidencia 401 (k). Si no puede maximizar su 401 (k), intente ahorrar al menos lo suficiente para obtener una coincidencia de 401 (k).
Los ahorros Roth tienden a ser mejores en años de impuestos bajos y los ahorros por aplazamiento de impuestos son mejores en años de impuestos altos. ... Después de poner algo de dinero en Roth, asegúrese de maximizar su 401 (k). Ahora, para otros, si primero maximiza su 401 (k), es posible que desee considerar ahorrar en una cuenta IRA tradicional o una cuenta IRA Roth.
El monto máximo de aplazamiento de salario que puede contribuir en 2019 a un 401 (k) es el menor entre el 100% del pago o $ 19,000. Sin embargo, algunos planes 401 (k) pueden limitar sus contribuciones a una cantidad menor y, en tales casos, las reglas del IRS pueden limitar la contribución para empleados altamente remunerados.
401 (k): puede contribuir hasta $ 19,500 para 2020 y 2021 ($ 26,000 para personas de 50 años o más). IRA: puede contribuir hasta $ 6,000 en 2020 y 2021 ($ 7,000 si tiene 50 años o más). Puede contribuir esa cantidad a una IRA tradicional o una IRA Roth, o puede dividir su dinero en cada tipo de plan.
Una IRA Roth de puerta trasera le permite convertir una IRA tradicional en una Roth, incluso si sus ingresos son demasiado altos para una IRA Roth. ... Básicamente, una IRA Roth de puerta trasera se reduce a un trabajo administrativo elegante: pones dinero en una IRA tradicional, conviertes los fondos aportados en una IRA Roth, pagas algunos impuestos y listo.
Para 2021, el límite de contribución para los planes 401 (k) patrocinados por el empleador permanece en $ 19,500 para personas menores de 50 años y $ 26,000 para personas mayores de 50 años. Los límites de contribución para las cuentas IRA se mantienen en $ 6,000 en 2021 para personas menores de 50 años y $ 7,000 para personas mayores de 50 años.
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