Si necesita dinero en efectivo durante la jubilación, refinanciar su casa podría ser la mejor manera de aumentarlo, dice Bradley Clark, asesor financiero en Andover, Massachusetts. O, si ya tiene suficiente para su jubilación, puede usar el efectivo recaudado mediante el refinanciamiento para agregarlo a sus inversiones.
No hay límite de edad para obtener o refinanciar una hipoteca. Gracias a la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, las personas mayores tienen todo el derecho a un trato justo y equitativo por parte de los prestamistas.
La principal desventaja del refinanciamiento es que cuesta dinero. Lo que está haciendo es obtener una nueva hipoteca para pagar la anterior, por lo que tendrá que pagar la mayoría de los mismos costos de cierre que hizo cuando compró la casa por primera vez, incluidos los cargos de originación, seguro de título, cargos de solicitud y tarifas de cierre.
Un período de equilibrio más largo
Una de las primeras razones para evitar el refinanciamiento es que le toma demasiado tiempo recuperar los costos de cierre del nuevo préstamo. Este tiempo se conoce como el período de equilibrio o la cantidad de meses para alcanzar el punto en el que comienza a ahorrar.
Cuando se trata de refinanciamiento, una regla general es que debe tener al menos un 20 por ciento de capital en la propiedad. Sin embargo, si su capital social es inferior al 20 por ciento y si tiene una buena calificación crediticia, es posible que pueda refinanciar de todos modos.
¿Puede obtener un préstamo hipotecario a 30 años como senior?? Primero, si tiene los medios, ninguna edad es demasiado vieja para comprar o refinanciar una casa. La Ley de Igualdad de Oportunidades Crediticias prohíbe a los prestamistas bloquear o disuadir a cualquier persona de una hipoteca en función de la edad. ... Los criterios de calificación siguen siendo los mismos: ingresos, activos, deudas y crédito.
Inversiones 401 (k)
Debido a que una cuenta 401 (k) es su inversión personal, la mayoría de los prestamistas le permitirán usar estos activos como prueba de reservas.
Si uno de sus objetivos de refinanciamiento es reducir sus pagos, extender el plazo del préstamo puede aliviar su carga financiera cada mes. ... Si refinancia los $ 182,000 restantes por otro período de 30 años al 4%, sus pagos bajarían alrededor de $ 245 por mes, pero terminaría pagando más intereses.
El jubilado promedio gasta $ 16.723 por año en vivienda. Esa cifra incluye pagos de alquiler o hipoteca, seguros y, si corresponde, impuestos a la propiedad, mantenimiento y reparaciones. No incluye servicios públicos como calefacción, electricidad y agua, ni incluye servicios domésticos como servicio de cable e Internet.
¿Vale la pena refinanciar al 1 por ciento?? Refinanciar a una tasa un 1 por ciento más baja a menudo vale la pena. El uno por ciento es una caída significativa en la tasa y generará ahorros mensuales significativos en la mayoría de los casos. Por ejemplo, reduciendo su tasa en un 1 por ciento, de 3.75% a 2.75% - podría ahorrarle $ 250 por mes en un préstamo de $ 250,000.
Asumir una nueva deuda generalmente hace que su puntaje crediticio baje, pero debido a que el refinanciamiento reemplaza un préstamo existente con otro de aproximadamente la misma cantidad, su impacto en su puntaje crediticio es mínimo.
¿Puedo reducir la tasa de interés de mi hipoteca sin refinanciamiento??
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