Un VA IRRRL, también conocido como VA Streamline, puede ayudarlo a refinanciar a una tasa de interés más baja a través del VA. Sus nuevos términos deben brindarle un beneficio financiero inmediato, como una tasa de interés más baja o un pago mensual más bajo. Debe ser elegible para recibir los beneficios de préstamos de VA según el tiempo de servicio.
El VA dice que el "requisito de ocupación para un IRRRL es diferente de otros préstamos del VA. ... Los beneficios de VA IRRRL pueden generar ahorros mensuales o un préstamo de tasa fija que puede ser un buen negocio para muchos veteranos calificados y familias de militares. Al menos vale la pena echarle un vistazo.
¿Hay costos de cierre con un VA Streamline Refinance?? Los costos de cierre para un refinanciamiento simplificado de VA son similares a otros préstamos de VA: generalmente del 1% al 3% del monto del préstamo. Sin embargo, es posible que pueda omitir la tasación de la vivienda, que puede ahorrar entre $ 500 y $ 1,000.
Una IRRRL de VA se utiliza para refinanciar una hipoteca de VA en otra. Es una mejora de su antiguo préstamo VA. Con él, obtienes una tasa más baja, un pago más bajo o ambos. También puede pasar de un préstamo con tasa ajustable a un préstamo con tasa fija.
¿Cuánto tiempo lleva simplificar el refinanciamiento?? En una situación ideal, un prestatario puede esperar que se complete un refinanciamiento simplificado entre 30 días y tan solo unas pocas semanas. El proceso típico de préstamo de refinanciamiento puede demorar de 45 a 60 días.
¿Vale la pena refinanciar al 1 por ciento?? Refinanciar a una tasa un 1 por ciento más baja a menudo vale la pena. El uno por ciento es una caída significativa en la tasa y generará ahorros mensuales significativos en la mayoría de los casos. Por ejemplo, reduciendo su tasa en un 1 por ciento, de 3.75% a 2.75% - podría ahorrarle $ 250 por mes en un préstamo de $ 250,000.
Tasas de refinanciamiento de VA de hoy
| Tipo de refinanciamiento VA | Tasa de interés | ABR |
|---|---|---|
| Optimización de 30 años (IRRRL) | 2.750% | 2.865% |
| Optimización de 15 años (IRRRL) | 2.375% | 2.656% |
| Retiro de efectivo de VA a 30 años | 2.750% | 3.002% |
| Retiro de efectivo de VA a 15 años | 2.375% | 2.905% |
Tasas actuales de VA IRRRL
| Tipo de préstamo VA | Tasa de interés | ABR |
|---|---|---|
| VA IRRRL Streamline de 30 años | 2.750% | 2.865% |
| VA IRRRL Streamline de 15 años | 2.375% | 2.656% |
| VA IRRRL Streamline Jumbo de 30 años | 2.750% | 2.922% |
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En última instancia, los costos y las tarifas pueden variar según el prestamista. A diferencia de un préstamo de compra de VA, los propietarios de viviendas que buscan un IRRRL pueden financiar todos sus costos de cierre, incluidos hasta dos puntos de descuento y la tarifa de financiación de VA. Los prestatarios de IRRRL que no estén exentos deberán pagar la tarifa de financiación de VA.
El problema con la refinanciación viene en forma de "costos de cierre.”Los costos de cierre son tarifas que cobran los prestamistas hipotecarios cuando obtiene un préstamo y pueden ser bastante importantes. Los costos de cierre pueden oscilar entre el 3 y el 6 por ciento del capital de su préstamo.
El gran beneficio de un refinanciamiento simplificado de la FHA es que puede cambiar su préstamo de la FHA a una tasa y un pago mensual más bajos. Puede ahorrar dinero al deshacerse de su tasa de interés más alta existente sin tanta molestia como las opciones de refinanciamiento tradicionales.
En realidad, puede refinanciar con VA optimizado con la frecuencia que desee. Un prestamista podría detenerlo si no puede obtener un beneficio tangible neto. Pero, en un entorno de tasas decrecientes, puede seguir refinanciando hasta obtener la tasa que desea.
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