Al no vender ninguna inversión, no enfrenta ninguna consecuencia fiscal. Esta estrategia se denomina reequilibrio del flujo de caja. También puede usar esta estrategia por su cuenta para ahorrar dinero, pero solo es útil dentro de las cuentas sujetas a impuestos, no dentro de las cuentas de jubilación como IRA y 401 (k) s.
7 estrategias de reequilibrio que también son eficientes en materia de impuestos!
El reequilibrio por objetivos de activos establecidos es una buena manera de abordar el reequilibrio de la cartera, ya que los mercados pueden cambiar más en algunos períodos de tiempo que en otros. Una regla general estándar es reequilibrar cuando la asignación de activos cambia más del 5%, es decir. si un determinado subconjunto de acciones cambia del 15% de la cartera al 20%.
Para reequilibrar, simplemente realice las operaciones adecuadas para devolver sus fondos mutuos a sus asignaciones objetivo. Por ejemplo, volviendo a nuestro ejemplo de cartera de 5 fondos, compraría y vendería acciones de los fondos apropiados para volver a la asignación original del 20% para cada fondo.
El reequilibrio durante un mercado bajista puede resultar doloroso, pero vale la pena a largo plazo. ... Si una asignación del 60% a las acciones es apropiada dados los objetivos del inversor y la tolerancia al riesgo, reequilibrar de nuevo a ese objetivo de asignación de acciones cuando la cartera está tan fuera de control debería ser beneficioso a largo plazo.
Recuerde que, a largo plazo, las acciones tienen un rendimiento esperado significativamente más alto que los bonos. ... Por esta razón, reequilibrar una cartera de acciones y bonos es probable que reduzca sus rendimientos, no los aumente.
El reequilibrio es inherentemente un proceso tributario ineficiente. Los inversores siempre están vendiendo activos que se movieron por encima de la asignación deseada, lo que generalmente significa obtener ganancias. Estas ganancias pueden estar sujetas a impuestos y pueden aumentar la renuencia de una persona a reequilibrar.
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