Los beneficios del seguro de vida integral En una póliza de seguro de vida integral, pagará más que los costos de seguro y administración, y ese exceso se acumulará en una cuenta de valor en efectivo. La cuenta crece a una tasa fija, algo así como una cuenta de ahorros.
Policygenius informa que el seguro de vida completo puede costar entre seis y diez veces más que una póliza a término comparable. Eso aumenta enormemente las probabilidades de que no pueda pagar sus primas en algún momento en el futuro. Si eso sucede, es posible que no tenga más remedio que cancelar su cobertura, dejando a sus seres queridos vulnerables.
Cuándo vale la pena invertir en seguros de vida. El seguro de vida completo es generalmente una mala inversión a menos que necesite una cobertura de seguro de vida permanente. Si desea una cobertura de por vida, un seguro de vida completo podría ser una inversión valiosa si ya ha agotado sus cuentas de jubilación y tiene una cartera diversificada ...
Su seguro de vida le brinda opciones a su familia al brindar los beneficios para ayudar a pagar las deudas, para ayudar a cubrir los pagos de la vivienda y los gastos de vida continuos, para ayudar a financiar la educación universitaria de sus hijos o nietos, y mucho, mucho más. El seguro de vida proporciona dinero en efectivo cuando más se necesita.
El seguro de vida con valor en efectivo, también conocido como seguro de vida permanente, incluye un beneficio por fallecimiento además de la acumulación de valor en efectivo. Si bien los seguros de vida variable, de vida entera y de vida universal tienen valor en efectivo incorporado, los seguros de vida a término no.
Desventajas del seguro de vida entera
Sin embargo, a medida que envejece, es probable que gane más dinero y mejore su situación financiera. Ese es un buen momento para cambiar a una póliza de vida permanente. La vida permanente le costará más que la vida a término, pero también le proporcionará ahorros para sus sobrevivientes o para usar como fondo de emergencia o fondo de jubilación.
Las pólizas de seguro de vida entera son la mejor opción para algunas personas, especialmente aquellas que siempre tendrán dependientes debido a discapacidades y similares. Pero si está pagando por una póliza costosa que realmente no necesita, retirarlo puede ser la mejor opción, incluso si tiene que pagar tarifas e impuestos.
Generalmente, puede retirar una cantidad limitada de efectivo de su póliza de seguro de vida completa. De hecho, un retiro de valor en efectivo hasta la base de su póliza, que es la cantidad de primas que ha pagado a la póliza, generalmente no está sujeto a impuestos. ... Un retiro de efectivo no debe tomarse a la ligera.
Si sobrevive su póliza de vida a término, generalmente no recibe dinero. ... El seguro de vida a término con devolución de la prima (ROP) le devuelve las primas. La desventaja es que pagará más que una póliza de vida a término regular. Si ROP le interesa, compare las pólizas con y sin esa cláusula adicional para ver si el costo adicional vale la pena.
Sin un seguro de vida para pagar las deudas comerciales, los herederos de un propietario podrían tener dificultades para mantener una empresa en funcionamiento o verse obligados a venderla. Las empresas a menudo aseguran la vida de los empleados clave cuya pérdida afectaría gravemente al negocio.
Si sus ingresos proporcionan el mayor apoyo financiero para un dependiente, entonces el seguro de vida no es un lujo para usted. ... Cuando sus ingresos son una fuente importante de apoyo para alguien que ama, la respuesta suele ser sí.
Por qué más joven es mejor
Cuando se trata de tiempo, cuanto más joven sea al comprar un seguro de vida, mejor. Esto se debe a que a una edad más temprana, calificará para primas más bajas. Y a medida que envejece, podría desarrollar problemas de salud que encarecen el seguro o incluso lo descalifican para comprar un plan.
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