El reequilibrio por objetivos de activos establecidos es una buena manera de abordar el reequilibrio de la cartera, ya que los mercados pueden cambiar más en algunos períodos de tiempo que en otros. Una regla general estándar es reequilibrar cuando la asignación de activos cambia más del 5%, es decir. si un determinado subconjunto de acciones cambia del 15% de la cartera al 20%.
El reequilibrio es el proceso de realineación de las ponderaciones de una cartera de activos. El reequilibrio implica la compra o venta periódica de activos en una cartera para mantener un nivel original o deseado de asignación de activos o riesgo. Por ejemplo, digamos que una asignación de activos objetivo original era 50% acciones y 50% bonos.
Cómo reequilibrar su cartera
Recuerde que, a largo plazo, las acciones tienen un rendimiento esperado significativamente más alto que los bonos. ... Por esta razón, reequilibrar una cartera de acciones y bonos es probable que reduzca sus rendimientos, no los aumente.
Reequilibrar su cartera por su cuenta, sin la ayuda de un robo-advisor o un asesor de inversiones, no requiere que gaste dinero.
Utilice cuentas de jubilación con beneficios fiscales.
Tomar ganancias dentro de planes como 401 (k) sy cuentas de jubilación individuales (IRA) no generará impuestos actuales. Por lo tanto, Ellen puede hacer parte o la totalidad de su reequilibrio, libre de impuestos, pasando de acciones a bonos dentro de su IRA.
La línea de fondo. El reequilibrio de la cartera proporciona protección y disciplina para cualquier estrategia de gestión de inversiones a nivel minorista y profesional. La estrategia ideal equilibrará las necesidades generales de reequilibrio con los costos explícitos asociados con la estrategia elegida.
Para la mayoría de los inversores jóvenes a largo plazo, reequilibrar una vez al año debería ser suficiente. ... Sin embargo, si posee cuentas de inversión sujetas a impuestos (no jubilatorias), es una buena idea reequilibrar antes de que finalice el año calendario para aprovechar la recolección de pérdidas fiscales.
Después de abrir una cuenta y elegir sus inversiones, controle su cartera. Aproximadamente una vez al año, compare su combinación de activos actual con su objetivo. Si difiere en 5 puntos porcentuales o más, reequilibre para volver a encarrilarse.
Por lo general, las carteras equilibradas se dividen entre acciones y bonos, ya sea en partes iguales o inclinadas al 60% de acciones y 40% de bonos. Las carteras equilibradas también pueden mantener un pequeño componente de efectivo o del mercado monetario con fines de liquidez.
La diversificación de la cartera, es decir, elegir una variedad de activos para minimizar sus riesgos y maximizar sus rendimientos potenciales, es una buena regla general. Una buena cartera de inversiones generalmente incluye una variedad de acciones de primera línea y de crecimiento potencial, así como otras inversiones como bonos, fondos indexados y cuentas bancarias.
Una pauta sugiere que su asignación de acciones debe ser igual a 120 menos su edad. Por ejemplo, la cartera de una persona de 60 años estaría formada por un 60% de acciones (o menos si son particularmente reacias al riesgo). Fuente: Reglas de asignación de acciones. Investopedia, 9 de febrero de 2020.
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