CollegeAdvantage 529 está disponible para familias en Ohio y en todo el país como una forma con ventajas fiscales de ahorrar para los gastos universitarios futuros de sus seres queridos. ... Creados para alentar a las familias estadounidenses a ahorrar para la educación superior, brindan una forma de ahorrar con ventajas impositivas.
Los planes 529 permiten que sus ahorros para la universidad crezcan con ventajas fiscales. Primero, todas las ganancias, incluidos los intereses, crecen libres de impuestos. Esto significa que todos los ingresos del trabajo son suyos para cubrir los costos universitarios calificados sin consecuencias impositivas negativas.
A continuación, se muestran cinco de los mejores planes 529:
Pros y contras de los planes 529
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Beneficios de impuestos federales sobre la renta y, a veces, beneficios fiscales estatales | Debe usar fondos para la educación |
| Bajo mantenimiento | Limitaciones de los beneficios fiscales estatales |
| Límites de contribución altos | Sin inversiones autodirigidas |
| Flexibilidad | Tarifa |
Los gastos elegibles incluyen matrícula, tarifas obligatorias, equipo informático y tecnología y servicios relacionados, libros, suministros y equipo necesarios para la inscripción o la asistencia; costos de alojamiento y comida durante cualquier período académico en el que el beneficiario esté inscrito al menos medio tiempo; y ciertos gastos para necesidades especiales ...
Límites de contribución anual del plan 529
Las contribuciones en exceso por encima de $ 15,000 deben informarse en el Formulario 709 del IRS y se contabilizarán contra el monto de exención de impuestos sobre donaciones y sucesiones de por vida del contribuyente ($ 11.58 millones en 2020).
Los planes 529 generalmente le ofrecen exenciones fiscales insuperables. Las ganancias en un plan 529 crecen libres de impuestos y no se gravan cuando se retiran. Esto significa que por mucho que crezca su dinero en un 529, nunca tendrá que pagar impuestos por él. Sin embargo, no puede deducir sus contribuciones en su declaración de impuestos federales sobre la renta.
IRA Roth
Otra alternativa 529 para ahorrar dinero para la universidad e invertirlo para obtener un rendimiento potencialmente mayor es utilizar una cuenta destinada a la jubilación, como una cuenta IRA Roth. Las cuentas IRA Roth son cuentas de jubilación individuales que permiten a las personas ahorrar e invertir dinero después de impuestos.
Sin embargo, los planes 529 propiedad de los padres no se consideran ingresos para el estudiante, sino activos reservados para la educación. Debido a esta distinción, los planes 529 propiedad de los abuelos pueden reducir la cantidad de ayuda financiera que un estudiante puede recibir.
Los mejores planes 529 para 2021
Un plan 529 podría significar menos ayuda financiera.
El mayor inconveniente de un plan 529 es que las universidades lo tienen en cuenta al decidir sobre la ayuda financiera. Esto significa que su hijo podría recibir menos ayuda financiera de la que necesitaría.
Verdadero o falso: Perderé el dinero si mi hijo no va a la universidad o recibe una beca y no necesita todo el dinero. Falso. No pierde el dinero no utilizado en un plan 529. ... Puede retirar el monto de cualquier beca de su 529 sin penalización; los impuestos sobre la renta federales y estatales sobre las ganancias aún se aplican.
Exclusión anual del impuesto sobre donaciones
Uno de los muchos beneficios de ahorrar para la educación universitaria futura de un niño con un plan 529 es que las contribuciones se consideran obsequios a efectos fiscales. En 2021, las donaciones por un total de hasta $ 15,000 por persona calificarán para la exclusión anual del impuesto sobre donaciones, al igual que en 2020, en 2019 y en 2018.
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