Los asesores financieros profesionales ayudan a aliviar esa carga con asesoramiento y práctica calificados y con conocimientos, pero esto viene con una tarifa. Si desea hacerlo usted mismo, ahorrará costos, pero también deberá leer, ser disciplinado y tomarlo en serio. Un robo-advisor de bajo costo puede ser su mejor opción.
Un plan financiero es una imagen completa de sus finanzas actuales, sus metas financieras y cualquier estrategia que haya establecido para lograr esas metas. Una buena planificación financiera debe incluir detalles sobre su flujo de caja, ahorros, deudas, inversiones, seguros y cualquier otro elemento de su vida financiera.
En lugar de invertir en un 401 (k) tradicional, Orman recomienda invertir en un 401 (k) Roth. Probablemente ya haya oído hablar de la opción de cuenta de jubilación individual, la Roth IRA, pero ahora también hay una versión 401 (k) que funciona aproximadamente de la misma manera.
Si su asesor financiero robó directamente dinero de su cuenta, esto es un robo. Estos casos involucran un acto intencional de su asesor financiero, como transferir dinero de su cuenta. Sin embargo, su asesor financiero también podría robarle si sus acciones o su falta de acción le causan una pérdida financiera.
Si bien algunos expertos dicen que una buena regla general es contratar a un asesor cuando puede ahorrar el 20% de sus ingresos anuales, otros recomiendan obtener uno cuando su situación financiera se vuelve más complicada, como cuando recibe una herencia de un padre o desea para aumentar sus fondos de jubilación.
Un buen plan financiero contiene siete componentes clave:
Cree su cartera de inversiones personal. Planificación para la jubilación. Administre su deuda sabiamente. Cubra sus riesgos.
8 componentes de un buen plan financiero
"No quiero que espere hasta los 60 o 70 años para vender esta casa", dice. "Quiero que reduzca su tamaño ahora mismo, para que pueda comenzar a ahorrar más dinero ahora mismo."
Después de todo, es probable que las tasas de interés suban y, cuando lo hagan, "quedará atrapado en esos bonos y los precios bajarán, especialmente los fondos de bonos a largo plazo". Si se jubila, no puede mantener su dinero en el banco a 0.5% de interés. Puede verse obligado a ingresar al mercado de valores."
Recuerde: Los retiros tradicionales de IRA están sujetos a impuestos durante la jubilación, por lo que los ingresos adicionales podrían resultar en impuestos más altos de los que desea pagar. ... Si gana más de $ 133,000 este año como contribuyente soltero o más de $ 196,000 como pareja casada que presenta una declaración conjunta, entonces no será elegible para una Roth.
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