Puede tomar distribuciones de su IRA (incluida su SEP-IRA o SIMPLE-IRA) en cualquier momento. No es necesario mostrar dificultades para realizar una distribución. Sin embargo, su distribución se incluirá en su base imponible y puede estar sujeta a un impuesto adicional del 10% si tiene menos de 59 años y medio.
Si tiene 59½ años o más, puede retirarse de su IRA sin penalización. El IRS no requiere que se retire de una cuenta IRA tradicional o de reinversión hasta que cumpla los 72 años. Sin embargo, dependiendo de su tipo de cuenta (Tradicional o Roth), es posible que deba pagar impuestos sobre su retiro.
A continuación, le mostramos cómo minimizar los impuestos de retiro 401 (k) e IRA durante la jubilación:
Si retira dinero de una cuenta IRA tradicional antes de cumplir 59 ½, debe pagar una multa fiscal del 10% (con algunas excepciones), además de los impuestos sobre la renta regulares. Además, el retiro de IRA se gravaría como ingreso regular y posiblemente podría impulsarlo a un nivel impositivo más alto, lo que le costará aún más.
Una vez que cumpla 70 años y medio, el IRS requiere que tome distribuciones de una cuenta IRA tradicional. Si bien aún es libre de sacar dinero con la frecuencia que desee, después de alcanzar esta edad, el IRS requiere al menos un retiro por año calendario. La cantidad mínima se basa en su esperanza de vida y el valor de su cuenta.
Edad 59½ y más: sin restricciones de retiro
Una vez que cumpla 59 años y medio, puede retirar fondos de su IRA tradicional sin restricciones ni sanciones.
Los retiros de IRA son ingresos sujetos a impuestos y los beneficios del Seguro Social pueden estar sujetos a impuestos. ... Si nunca hizo contribuciones no deducibles a ninguna de sus cuentas IRA, todo el retiro de IRA se cuenta como ingreso imponible.
Nueve de esos estados que no gravan los ingresos del plan de jubilación simplemente no tienen impuestos estatales sobre la renta: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming. Los tres restantes, Illinois, Mississippi y Pensilvania, no gravan las distribuciones de planes 401 (k), cuentas IRA o pensiones.
El IRS permite retiros sin penalización de cuentas de jubilación después de los 59 ½ años y requiere retiros después de los 72 años (estos se denominan Distribuciones Mínimas Requeridas o RMD). Hay algunas excepciones a estas reglas para 401ks y otros planes calificados.
Aunque el IRS cuenta sus distribuciones de IRA como ingresos para determinar la cantidad de impuestos que debe, la Administración del Seguro Social no los cuenta como ingresos.
Su retiro mensual de su IRA se tratará como ingreso imponible, pero recibirá una deducción de impuestos por la mayor parte del pago de su hipoteca, esencialmente eliminando las consecuencias del impuesto sobre la renta.
Cuando retira dinero de su cuenta IRA o del plan de jubilación patrocinado por su empleador, su estado puede exigir que se le retenga el impuesto sobre la renta de su distribución. Su retención es un prepago de su impuesto sobre la renta estatal que sirve como crédito para su obligación tributaria estatal sobre la renta del año en curso.
Una transferencia de IRA (o reinversión de IRA) se refiere a cuando transfiere dinero de una cuenta de jubilación individual (IRA) a una cuenta diferente. El dinero se puede transferir a otro tipo de cuenta de jubilación, una cuenta de corretaje o una cuenta bancaria. ... Se puede realizar una transferencia IRA directamente a otra cuenta.
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