Un 401 (k) tiene un límite de contribución más alto que un IRA. Un 401 (k) puede proporcionar una equiparación del empleador, pero una IRA no. Una IRA generalmente tiene más opciones de inversión que una 401 (k).
Tanto las cuentas 401 (k) como las cuentas IRA tienen valiosos beneficios fiscales y puede contribuir a ambos al mismo tiempo. La principal diferencia entre los 401 (k) y los IRA es que los empleadores ofrecen 401 (k), pero las personas abren un IRA (mediante corredores o bancos). Las cuentas IRA suelen ofrecer más inversiones; Los planes 401 (k) permiten contribuciones anuales más altas.
La mayor ventaja de participar en un plan de pensiones es que su empleador realiza todas las contribuciones en su nombre. A diferencia de las cuentas de jubilación individuales, no es necesario que contribuya con una parte de sus ingresos del trabajo para beneficiarse al jubilarse.
Un plan tradicional 401 (k) es una opción de inversión para la jubilación ofrecida por un empleador. En comparación con los planes SIMPLE, los planes 401 (k) tradicionales ofrecen más funciones y mayor flexibilidad, lo que a menudo conlleva mayores costos administrativos.
Si cree que sus impuestos sobre la renta son más altos hoy, contribuya a una cuenta tradicional 401 (k) y benefíciese de impuestos más bajos sobre retiros durante la jubilación. Si cree que probablemente se encuentre en una categoría impositiva más baja hoy que en la jubilación, una cuenta Roth 401 (k) es una mejor opción por ahora.
Conclusiones clave. Algunas de las principales razones para transferir su 401 (k) a una IRA son más opciones de inversión, mejor comunicación, tarifas más bajas y la posibilidad de abrir una cuenta Roth. Otros beneficios incluyen incentivos en efectivo de los corredores para abrir una IRA, menos reglas y ventajas de planificación patrimonial.
Aquí hay cinco formas de proteger sus ahorros de 401 (k) de una caída del mercado de valores.
Los empleadores han abandonado los planes de pensión por una sencilla razón: son más caros que los 401K. Los jubilados reciben un pago específico de la empresa cada mes, limitado solo por el tiempo de vida, un pago que no está influenciado por las recesiones económicas. La empresa asume el riesgo de una recesión del mercado.
¿Vale la pena una pensión?? ... Obtiene una devolución de impuestos sobre el dinero que pone en una pensión, mientras que las ganancias de las inversiones que realiza con ese efectivo son en gran parte libres de impuestos. Recibe los impuestos que pagó por todas las contribuciones, si tiene menos de 75 años, sujeto a una asignación anual.
Tienes una pensión estatal
No puede transferir el derecho a su pensión estatal a sus hijos o nietos después de su muerte. Si recibe una pensión estatal, es posible que pueda transferir el beneficio a su familia como obsequio. Hay límites anuales sobre cuánto puede dar libre de impuestos, por lo que vale la pena investigar.
Los planes SIMPLE IRA pueden proporcionar una fuente significativa de ingresos en el momento de la jubilación al permitir que los empleadores y empleados reserven dinero en cuentas de jubilación. Los planes SIMPLE IRA no tienen los costos iniciales y operativos de un plan de jubilación convencional.
La respuesta rápida es sí, puede tener un 401 (k) y una cuenta de jubilación individual (IRA) al mismo tiempo. ... Estos planes comparten similitudes en el sentido de que ofrecen la oportunidad de ahorros con impuestos diferidos (o, en el caso de Roth 401k o Roth IRA, ganancias libres de impuestos).
Puede contribuir hasta $ 13,500 en 2020 y 2021, en comparación con $ 13,000 en 2019, por año en una IRA SIMPLE. Si tiene más de 50 años, se le permite una contribución de recuperación, que permanece en $ 3,000.
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