Para comenzar su retiro:
Una opción para tomar distribuciones anticipadas de una IRA tradicional o para tomar distribuciones de IRA Roth no calificadas es usar la regla de la sección 72 (t) (2) del IRS, que permite a los titulares de cuentas de jubilación evitar pagar la multa del 10 por ciento al tomar una serie de pagos periódicos sustancialmente iguales (SEPP) durante cinco años ...
Tradicionalmente, muchos asesores han sugerido retirar primero de cuentas imponibles, luego cuentas con impuestos diferidos y finalmente cuentas Roth donde los retiros están libres de impuestos. El objetivo es permitir que los activos con impuestos diferidos crezcan más y más rápido.
A continuación, le mostramos cómo minimizar los impuestos de retiro 401 (k) e IRA durante la jubilación:
El enfoque de abstinencia tradicional utiliza algo llamado la regla del 4 por ciento. Esta regla dice que puede retirar aproximadamente el 4 por ciento de su capital cada año, por lo que podría retirar aproximadamente $ 400 por cada $ 10,000 que haya invertido.
Por lo general, el retiro anticipado de una cuenta de jubilación individual (IRA) antes de los 59½ años está sujeto a incluirse en los ingresos brutos más una multa fiscal adicional del 10 por ciento. Hay excepciones a la multa del 10 por ciento, como el uso de fondos IRA para pagar la prima de su seguro médico después de la pérdida del trabajo.
Dado que su 401 (k) está vinculado a su empleador, cuando deje su trabajo, ya no podrá contribuir a él. Pero el dinero que ya está en la cuenta sigue siendo suyo y, por lo general, puede permanecer en esa cuenta todo el tiempo que desee, con un par de excepciones.
Edad 59½ y más: sin restricciones de retiro
Una vez que cumpla 59 años y medio, puede retirar fondos de su IRA tradicional sin restricciones ni sanciones.
Una distribución por dificultades económicas es un retiro de la cuenta de aplazamiento electivo de un participante que se realiza debido a una necesidad financiera inmediata y pesada, y se limita a la cantidad necesaria para satisfacer esa necesidad financiera. El dinero se grava al participante y no se devuelve a la cuenta del prestatario.
Los mejores planes de jubilación a considerar en 2021:
Si gana $ 50,000 a los 30 años, debería tener $ 50,000 depositados para la jubilación. A los 40 años, debería tener tres veces su salario anual. A los 50 años, seis veces su salario; a los 60 años, ocho veces; y a los 67 años, 10 veces. 8 Si cumple 67 años y gana $ 75,000 por año, debería haber ahorrado $ 750,000.
Eso significa que la cantidad mensual puede ser una mejor oferta a largo plazo. Como regla general, es más realista esperar que su suma global gane menos del 6% anual en inversiones. Si puede ganar menos del 6% y aún así hacer más que los pagos de su plan de pensión, el pago de la suma global puede ser su mejor opción.
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