Una cuenta IRA Roth es una cuenta de jubilación con ventajas impositivas a la que cualquier persona con un ingreso del trabajo (hasta un cierto umbral) puede contribuir. Sin embargo, cuando retira dinero de un Roth, en realidad puede usar esos retiros para pagar cualquier gasto, incluidos los gastos universitarios de un hijo u otro beneficiario.
Muchas de las ventajas que hacen de una cuenta Roth IRA una excelente manera de ahorrar para la jubilación también la convierten en una manera ideal de ahorrar para la universidad. Al igual que el 529, no hay deducción de impuestos sobre la renta cuando contribuye a una cuenta Roth IRA. ... Eso significa que el 100% de sus retiros pueden destinarse a gastos universitarios.
El dinero que se mantiene en cuentas de jubilación, como una IRA tradicional o Roth, es un activo exento de ser evaluado en la FAFSA para obtener ayuda financiera. Pero los fondos retirados de una cuenta IRA contarán como ingresos y pueden afectar la ayuda financiera de un estudiante dos años después del retiro, dicen los asesores financieros.
No puede transferir su IRA a un plan 529 sin recibir un golpe de impuestos y, en algunos casos, pagar una multa también. Las mejores opciones incluyen usar una distribución IRA para pagar los gastos de educación o financiar una 529 con ingresos regulares. Los 50 estados ofrecen 529 planes de ahorro para ayudar a las familias a ahorrar para gastos de educación superior.
La primera regla de los cinco años establece que debe esperar cinco años después de su primera contribución a una cuenta IRA Roth para retirar sus ganancias libres de impuestos. El período de cinco años comienza el primer día del año fiscal para el que hizo una contribución a cualquier cuenta IRA Roth, no necesariamente en la que se está retirando.
En la mayoría de los casos, su plan 529 tendrá un efecto mínimo en la cantidad de ayuda que recibe y terminará ayudándolo más que lastimándolo. También hay varios pasos que puede seguir para aumentar la elegibilidad de su hijo para recibir ayuda financiera para estudiantes.
IRA Roth
Otra alternativa 529 para ahorrar dinero para la universidad e invertirlo para obtener un rendimiento potencialmente mayor es utilizar una cuenta destinada a la jubilación, como una cuenta IRA Roth. Las cuentas IRA Roth son cuentas de jubilación individuales que permiten a las personas ahorrar e invertir dinero después de impuestos.
Verdadero o falso: Perderé el dinero si mi hijo no va a la universidad o recibe una beca y no necesita todo el dinero. Falso. No pierde el dinero no utilizado en un plan 529. ... Puede retirar el monto de cualquier beca de su 529 sin penalización; los impuestos sobre la renta federales y estatales sobre las ganancias aún se aplican.
Es difícil encontrar un vehículo de ahorro perfecto. Pero ahorrar dinero de manera imperfecta sigue siendo mucho mejor que no ahorrar nada. Por un lado, el dinero 529 se descontará de la ayuda económica de su hijo. Por otro lado, el plan 529 ofrece ahorro y control de impuestos.
Si declara impuestos como una persona soltera, su Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) debe ser inferior a $ 139,000 para el año fiscal 2020 y menos de $ 140,000 para el año fiscal 2021 para contribuir a una IRA Roth, y si está casado y presenta una declaración conjunta , su MAGI debe ser inferior a $ 206,000 para el año fiscal 2020 y 208,000 para el año fiscal ...
No hay límite en la cantidad de cuentas IRA que puede tener. Incluso puede poseer múltiplos del mismo tipo de IRA, lo que significa que puede tener múltiples IRA Roth, IRA SEP e IRA tradicionales. Dicho esto, aumentar la cantidad de cuentas IRA no necesariamente aumenta la cantidad que puede contribuir anualmente.
Un plan 529, por otro lado, podría devolver fácilmente un promedio de 6% o más cada año, lo que lo ayudará a acumular más efectivo para cuando esas facturas de matrícula comiencen a llegar.
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