Si encuentra una consulta no autorizada o inexacta, puede presentar una carta de disputa y solicitar que la oficina la elimine de su informe. Las agencias de crédito al consumidor deben investigar las solicitudes de disputas a menos que determinen que su disputa es frívola.
Disputar consultas serias sobre su informe crediticio implica trabajar con las agencias de informes crediticios y posiblemente con el acreedor que realizó la consulta. Sin embargo, las consultas difíciles no se pueden eliminar, a menos que sean el resultado de un robo de identidad. De lo contrario, tendrán que caer de forma natural, lo que ocurre después de dos años.
Una forma es dirigirse directamente al acreedor enviándole una carta certificada por correo. En su carta, asegúrese de indicar qué consulta (o consultas) no fueron autorizadas y luego solicite que se eliminen esas consultas. También puede comunicarse con las 3 grandes agencias de crédito donde ha aparecido la consulta no autorizada.
En la mayoría de los casos, las consultas serias tienen muy poco o ningún impacto en sus puntajes crediticios y no tienen ningún efecto después de un año desde la fecha en que se realizó la consulta. Por lo tanto, cuando se elimina una consulta difícil de sus informes de crédito, es posible que sus puntajes no mejoren mucho o que no vean ningún movimiento.
Las consultas exhaustivas sobre su crédito, del tipo que ocurre cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, pueden permanecer en su informe crediticio durante aproximadamente 24 meses. Sin embargo, una investigación rigurosa no afectará su puntaje después de 12 meses, si es que afecta su puntaje en absoluto. Solicitar crédito puede reducir algunos puntos de su puntaje crediticio.
Una carta 609 es un método para solicitar la eliminación de información negativa (incluso si es precisa) de su informe crediticio, gracias a las especificaciones legales de la sección 609 de la Ley de informes crediticios justos.
Si sigue algunos consejos, podría aumentar su puntuación en 50 puntos o más antes de fin de año.
Por lo general, cada prestamista tiene un límite de cuántas consultas son aceptables. Después de eso, no lo aprobarán, sin importar cuál sea su puntaje crediticio. Para muchos prestamistas, seis consultas son demasiadas para ser aprobadas para un préstamo o una tarjeta bancaria.
Una cuenta que estaba al día con un historial de pagos a tiempo cuando la cerró permanecerá en su informe de crédito hasta por 10 años. Esto generalmente ayuda a su puntaje crediticio. Las cuentas con información adversa pueden permanecer en su informe crediticio hasta por siete años.
Estas son algunas de las formas más rápidas de aumentar su puntaje crediticio:
Cómo mejorar su puntaje crediticio en 100 puntos en 30 días
Cómo mejorar su puntaje crediticio
Los puntajes de crédito y los informes de crédito que ve en Credit Karma provienen directamente de TransUnion y Equifax, dos de las tres principales agencias de crédito al consumidor. Deben reflejar con precisión su información crediticia según lo informado por esas agencias, pero es posible que no coincidan con otros informes y puntajes que existen.
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