Aquí se explica exactamente cómo elegir inversiones para su 401 (k)
Utilice fondos equilibrados para un enfoque de asignación a mitad de camino. Un fondo equilibrado asigna sus contribuciones 401 (k) entre acciones y bonos, generalmente en una proporción de aproximadamente 60% de acciones y 40% de bonos. Se dice que el fondo está "equilibrado" porque los bonos más conservadores minimizan el riesgo de las acciones.
Aquí hay cinco formas de proteger sus ahorros de 401 (k) de una caída del mercado de valores.
Mover los activos 401 (k) a bonos podría tener sentido si está más cerca de la edad de jubilación o si en general es un inversor más conservador en general. Pero hacerlo podría costarle potencialmente el crecimiento de su cartera con el tiempo.
Retirar el dinero de su jubilación a los 28 años es como crear su propio colapso bursátil personal, incluso si el mercado bursátil se dispara. Pagará una multa por retiro anticipado del 10 por ciento sobre el dinero que tome de su plan 401 (k), más cualquier ganancia Roth IRA que toque.
Dado que su 401 (k) está vinculado a su empleador, cuando deje su trabajo, ya no podrá contribuir a él. Pero el dinero que ya está en la cuenta sigue siendo suyo y, por lo general, puede permanecer en esa cuenta todo el tiempo que desee, con un par de excepciones.
Dicho esto, aunque cada plan 401 (k) es diferente, las contribuciones acumuladas dentro de su plan, que están diversificadas entre acciones, bonos e inversiones en efectivo, pueden proporcionar un rendimiento anual promedio que varía del 3% al 8%, dependiendo de cómo asigne. sus fondos a cada una de esas opciones de inversión.
Pruebe estas estrategias para ayudar a que su cuenta 401 (k) crezca y para minimizar el riesgo de pérdidas 401 (k).
Una cantidad alta de 401k a los 50 años significa ahorros agresivos
Después de haber contribuido con un máximo a su 401k cada año, intente contribuir con al menos el 20% de sus ingresos después de impuestos después de la contribución del 401k a sus cuentas de cartera de ahorros o jubilación.
Para la mayoría de las personas, el 401 (k) es la mejor opción, incluso si las opciones de inversión disponibles no son las ideales. Para obtener los mejores resultados, puede quedarse con fondos indexados que tienen tarifas de administración bajas.
Si bien los planes 401 (k) son una parte valiosa de la planificación de la jubilación para la mayoría de U.S. trabajadores, no son perfectos. El valor de los planes 401 (k) se basa en el concepto de promediar el costo en dólares, pero esa no siempre es una teoría confiable. Muchos planes 401 (k) son costosos debido a los altos costos administrativos y de mantenimiento de registros.
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