El código del IRS que rige los planes 401k establece retiros por dificultades económicas solo si: (1) el retiro se debe a una necesidad financiera inmediata y pesada; (2) el retiro debe ser necesario para satisfacer esa necesidad (i.mi. no tiene otros fondos o forma de cubrir la necesidad); y (3) el retiro no debe exceder la cantidad necesaria ...
Distribuciones por dificultades económicas
Una distribución por dificultades económicas es un retiro de la cuenta de aplazamiento electivo de un participante que se realiza debido a una necesidad financiera inmediata y pesada, y se limita a la cantidad necesaria para satisfacer esa necesidad financiera. El dinero se grava al participante y no se devuelve a la cuenta del prestatario.
Pero, solo hay cuatro razones aprobadas por el IRS para hacer un retiro por dificultades: la matrícula universitaria para usted o un dependiente, siempre que se deba pagar dentro de los próximos 12 meses; un pago inicial de una residencia principal; gastos médicos no reembolsados para usted o sus dependientes; o para evitar la ejecución hipotecaria o el desalojo de su casa.
"Debe saber que la Ley CARES no requiere que los participantes que realicen estos retiros muestren evidencia de dificultades financieras o pérdidas, como se requeriría según las disposiciones normales de retiros por dificultades económicas", dice Lawton.
Puede calificar para realizar un retiro sin penalización si cumple con una de las siguientes excepciones:
La pregunta de si puede obtener efectivo de su 401 (k) sin dejar a su empleador es sí, en la mayoría de los casos. Los medios reales para hacerlo pueden variar de un plan a otro. Al hacerlo, es importante tener en cuenta que un empleador que ofrece el plan (conocido como el patrocinador del plan) puede optar por participar o no ofrecer algunos de estos métodos.
El IRS puede acordar que usted tiene dificultades financieras (dificultades económicas) si puede demostrar que no puede pagar o que apenas puede pagar sus gastos básicos de vida. ... El IRS tiene estándares para alimentos, ropa y varios; vivienda y servicios públicos; transporte y gastos de bolsillo para el cuidado de la salud.
Elegibilidad para un retiro por dificultades económicas
Ciertos gastos médicos. Gastos de compra de vivienda para una residencia principal. Hasta 12 meses de matrícula y tarifas. ... Gastos de entierro o funeral.
¿Qué pruebas se necesitan para demostrar las dificultades económicas??
Por lo tanto, en la mayoría de los casos, no puede usar un retiro por dificultades 401k solo porque desea pagar los saldos de su tarjeta de crédito. En este caso, se le pedirá que obtenga un préstamo 401k.
Por lo general, una vez que Guideline recibe su solicitud de retiro por dificultades económicas, la revisión demora entre 3 y 4 semanas. Se envía una notificación final cuando su cheque está listo para enviarse por correo. Espere entre 7 y 10 días hábiles para recibir el cheque (s) a través del correo de USPS.
En casos excepcionales, es posible que pueda retirar fondos de sus ahorros para la jubilación sin la penalización mediante una distribución por dificultades económicas. Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS), solo se puede realizar una distribución por dificultades si existe una necesidad financiera inmediata y pesada, y se limita a la cantidad requerida para satisfacer la necesidad.
Un retiro por dificultades económicas es un evento imponible, por lo que se le deducirá del cheque una retención obligatoria del 20 por ciento. Puede terminar debiendo más, dependiendo de sus ingresos totales del año. También puede estar sujeto a una multa del 10 por ciento si es menor de 55 años.
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