Para ayudar a estas familias, hemos enumerado seis formas comunes en las que puede ahorrar para la universidad y los principales pros y contras de cada una:
La columna Media asume una contribución anual de $ 15,000 cada año hasta los 18 con un 6.2% de rendimiento anual compuesto. El objetivo es haber ahorrado $ 500,000 por niño para cuando comience la universidad. Después de los 18 años, $ 100,000 al año son para pagar la universidad hasta que el plan 529 llegue a 0 a los 25 años.
Si los activos en un 529 se utilizan para algo que no sean gastos de educación calificados, tendrá que pagar impuestos federales sobre la renta y una multa del 10 por ciento sobre las ganancias. (Una nota al margen interesante es que si el beneficiario obtiene una beca completa para la universidad, no se aplica la multa por tomar el efectivo.)
Muchas personas que ahorran para la universidad eligen planes 529 como vehículos de inversión, y eso es por una buena razón. Los planes 529 ofrecen ventajas fiscales que pueden ayudarlo a asignar aún más dólares a los gastos de educación. Hay una variedad de planes disponibles, y no está limitado solo al plan de su propio estado.
En la encuesta "How America Saves for College" de Sallie Mae de 2018, los padres predijeron que los ahorros cubrirían el 29% de los costos universitarios de sus hijos en promedio. Si planea ahorrar para pagar el 30% de la asistencia universitaria de cuatro años de su hijo, en nuestro ejemplo anterior, eso sería aproximadamente $ 47,520.
Un plan 529 podría significar menos ayuda financiera.
El mayor inconveniente de un plan 529 es que las universidades lo tienen en cuenta al decidir sobre la ayuda financiera. Esto significa que su hijo podría recibir menos ayuda financiera de la que necesitaría.
IRA Roth
Otra alternativa 529 para ahorrar dinero para la universidad e invertirlo para obtener un rendimiento potencialmente mayor es utilizar una cuenta destinada a la jubilación, como una cuenta IRA Roth. Las cuentas IRA Roth son cuentas de jubilación individuales que permiten a las personas ahorrar e invertir dinero después de impuestos.
Verdadero o falso: Perderé el dinero si mi hijo no va a la universidad o recibe una beca y no necesita todo el dinero. Falso. No pierde el dinero no utilizado en un plan 529. ... Puede retirar el monto de cualquier beca de su 529 sin penalización; los impuestos sobre la renta federales y estatales sobre las ganancias aún se aplican.
En la mayoría de los casos, su plan 529 tendrá un efecto mínimo en la cantidad de ayuda que recibe y terminará ayudándolo más que lastimándolo. También hay varios pasos que puede seguir para aumentar la elegibilidad de su hijo para recibir ayuda financiera para estudiantes.
Puede financiar la educación de otros beneficiarios o retirar el dinero por completo. Los retiros de una cuenta 529 para gastos calificados de educación superior están libres de impuestos sobre la renta federales (y posiblemente estatales y / o locales).
Tener varios planes 529 es una buena opción para algunas familias, mientras que otras encuentran que solo un plan se adapta mejor a sus necesidades. Cuando planifique su estrategia de ahorro para la universidad para incluir cuentas de ahorro 529, tenga en cuenta una cosa más: lo que hará con el dinero sobrante si sus hijos no lo usan todo para la universidad.
Es difícil encontrar un vehículo de ahorro perfecto. Pero ahorrar dinero de manera imperfecta sigue siendo mucho mejor que no ahorrar nada. Por un lado, el dinero 529 se descontará de la ayuda económica de su hijo. Por otro lado, el plan 529 ofrece ahorro y control de impuestos.
Sin embargo, los planes 529 propiedad de los padres no se consideran ingresos para el estudiante, sino activos reservados para la educación. Debido a esta distinción, los planes 529 propiedad de los abuelos pueden reducir la cantidad de ayuda financiera que un estudiante puede recibir.
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