La Ley federal de protección de propietarios de viviendas le otorga el derecho de eliminar el PMI de su préstamo hipotecario de dos formas. Puede obtener la terminación “automática” o “final” del PMI en hitos específicos sobre el valor líquido de la vivienda, o puede solicitar la eliminación del PMI cuando alcance el 80 por ciento del valor líquido de la vivienda.
Puede solicitar cancelar el PMI antes si ha realizado pagos adicionales que reducen el saldo principal de su hipoteca al 80 por ciento del valor original de su vivienda. ... Debe tener un buen historial de pagos y estar al día con sus pagos.
Una forma de deshacerse del PMI es simplemente tomar el precio de compra de la casa y multiplicarlo por 80%. Luego pague su hipoteca hasta esa cantidad. Entonces, si pagó $ 250,000 por la casa, el 80% de ese valor es $ 200,000. Una vez que pague el préstamo a $ 200,000, puede eliminar el PMI.
Dependiendo de su pago inicial y de cuándo obtuvo el préstamo por primera vez, la prima del seguro hipotecario (MIP) de la FHA suele durar 11 años o la vida útil del préstamo. MIP no se caerá automáticamente. Para eliminar el MIP de un préstamo de la FHA, tendrá que refinanciarlo con otro programa hipotecario una vez que alcance el 20% del capital social.
Algunas cooperativas de ahorro y crédito pueden renunciar al PMI para solicitantes calificados. Hipotecas a cuestas. Préstamos para médicos.
Antes de comprar una casa, lo ideal sería ahorrar suficiente dinero para un pago inicial del 20%. Si no puede, es una apuesta segura que su prestamista lo obligará a obtener un seguro hipotecario privado (PMI) antes de firmar el préstamo, si está contratando una hipoteca convencional.
¿Qué tiene que ver el valor de su casa con eso?? Por lo general, puede solicitar la cancelación del PMI cuando alcance al menos el 20% del valor neto de su vivienda. ... Pero también puede llegar a ese 20% de referencia más rápido gracias al aumento del valor de las propiedades en su área, o al invertir en mejoras para el hogar.
No todos los propietarios tienen que refinanciar para deshacerse del seguro hipotecario. Los propietarios de viviendas con préstamos convencionales tienen la forma más fácil de deshacerse del PMI. Esta cobertura de seguro hipotecario se reducirá automáticamente una vez que el préstamo alcance el 78% de relación préstamo-valor (lo que significa que tiene un 22% de capital en la vivienda).
El PMI, junto con otras formas elegibles de primas de seguro hipotecario, fue deducible de impuestos solo durante el año fiscal 2017 como una deducción detallada. ... Eso significa que está disponible para los años fiscales 2019 y 2020, y retroactivamente también para los impuestos 2018.
El proveedor debe cancelar automáticamente el PMI cuando el saldo de su hipoteca alcance el 78 por ciento del precio de compra original, siempre que esté al día y no haya perdido ningún pago hipotecario programado. El prestamista o administrador también debe detener el PMI en el punto medio de su programa de amortización.
Prima de seguro hipotecario de la FHA (MIP)
Usted paga la prima anual del seguro hipotecario, o MIP, en cuotas mensuales durante la vigencia del préstamo de la FHA si deposita menos del 10%. Si deposita más del 10%, paga MIP durante 11 años.
Freddie Mac estima que la mayoría de los prestatarios pagarán entre $ 30 y $ 70 por mes en primas de PMI por cada $ 100,000 prestados. Su puntaje crediticio y la relación préstamo-valor (LTV) tienen una gran influencia en sus primas de PMI. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será su tasa de PMI.
Nadie ha comentado sobre este artículo todavía.