Finalización anticipada del PMI Una vez que haya tenido su hipoteca durante algunos años, es posible que pueda deshacerse del PMI refinanciando, es decir, reemplazando su préstamo actual por uno nuevo, aunque tendrá que sopesar el costo del refinanciamiento. contra los costos de seguir pagando las primas del seguro hipotecario.
Para eliminar el PMI, o el seguro hipotecario privado, debe tener al menos el 20% del valor neto de la vivienda. Puede pedirle al prestamista que cancele el PMI cuando haya pagado el saldo de la hipoteca al 80% del valor de tasación original de la vivienda. Cuando el saldo cae al 78%, el administrador hipotecario debe eliminar el PMI.
¿Qué tiene que ver el valor de su casa con eso?? Por lo general, puede solicitar la cancelación del PMI cuando alcance al menos el 20% del valor neto de su vivienda. ... Pero también puede llegar a ese 20% de referencia más rápido gracias al aumento del valor de las propiedades en su área, o al invertir en mejoras para el hogar.
Por lo general, el PMI se reducirá automáticamente, ya sea cuando su relación préstamo-valor alcance el 78% o cuando llegue a la mitad del plazo de su préstamo. Para cancelar el PMI, "por lo general, debe alcanzar la marca del 80% en términos de préstamo a valor (LTV)", dice Scott.
Utilice una primera hipoteca "independiente" y pague el PMI hasta que el LTV de la hipoteca alcance el 78%, momento en el que se puede eliminar el PMI. 1 Utilice una segunda hipoteca. Lo más probable es que esto resulte en gastos hipotecarios iniciales más bajos que pagar el PMI.
Antes de comprar una casa, lo ideal sería ahorrar suficiente dinero para un pago inicial del 20%. Si no puede, es una apuesta segura que su prestamista lo obligará a obtener un seguro hipotecario privado (PMI) antes de firmar el préstamo, si está contratando una hipoteca convencional.
La forma tradicional de evitar pagar el PMI en una hipoteca es contratar un préstamo a cuestas. En ese caso, si solo puede hacer un pago inicial del 5 por ciento para su hipoteca, obtiene una segunda hipoteca "a cuestas" por el 15 por ciento del saldo del préstamo y los combina para su pago inicial del 20 por ciento.
Cuanto mayores sean los factores de riesgo combinados, mayor será el costo del PMI, similar a cómo aumenta una tasa hipotecaria a medida que el préstamo asociado se vuelve más de alto riesgo. Entonces, si la casa es una propiedad de inversión con un puntaje FICO bajo, el costo será más alto que el de una residencia principal con un puntaje crediticio excelente.
Una forma de deshacerse del PMI es simplemente tomar el precio de compra de la casa y multiplicarlo por 80%. Luego pague su hipoteca hasta esa cantidad. Entonces, si pagó $ 250,000 por la casa, el 80% de ese valor es $ 200,000. Una vez que pague el préstamo a $ 200,000, puede eliminar el PMI.
El PMI normalmente cuesta 0.5% - 1% del monto de su préstamo por año. Tomemos un segundo y pongamos esos números en perspectiva. Si compra una casa de $ 300,000, pagaría entre $ 1,500 y $ 3,000 por año en seguro hipotecario. Este costo se divide en cuotas mensuales para que sea más asequible.
Retorno de la inversión del PMI
Los compradores de vivienda evitan el PMI porque sienten que es una pérdida de dinero. De hecho, algunos renuncian por completo a comprar una casa porque no quieren pagar las primas del PMI. Eso puede ser un error. Los datos del mercado de la vivienda indican que el PMI arroja un sorprendente retorno de la inversión.
El PMI pagado por el prestamista no es reembolsable. El beneficio del PMI pagado por el prestamista, a pesar de la tasa de interés más alta, es que su pago mensual aún podría ser más bajo que los pagos mensuales del PMI. De esa manera, podría calificar para pedir prestado más.
En cambio, protege a su prestamista en caso de que no pague su préstamo. Afortunadamente, no tiene que pagar un seguro hipotecario privado, o PMI, para siempre. ... Y su prestamista debe cancelar automáticamente los cargos de PMI una vez que sus pagos regulares reduzcan el saldo de su préstamo al 78 por ciento del valor de tasación original de su casa.
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