Puede transferir su 401 (k) a Vanguard a través de su sitio web o por teléfono. Es probable que deba completar el papeleo de su empleador, quien en la mayoría de los casos enviará un cheque directamente a Vanguard. Si se le envía el cheque, asegúrese de enviarlo a Vanguard dentro de los 60 días; de lo contrario, estará sujeto a sanciones del IRS.
Si está moviendo dinero a Vanguard desde: Un plan patrocinado por el empleador, como un 401 (k) o 403 (b), puede iniciar una transferencia, por lo general, cuando cambia de trabajo o se jubila. ... También puede transferir valores mantenidos en una IRA de corretaje en otra institución financiera a una IRA de corretaje de Vanguard.
Para diseñar una transferencia directa, el titular de una cuenta debe pedirle al administrador de su plan que redacte un cheque y lo envíe directamente al nuevo 401 (k) o IRA. En las transferencias de IRA a IRA, el fideicomisario de un plan envía el monto transferido al fideicomisario del otro plan.
Una transferencia 401 (k) es cuando usted dirige la transferencia del dinero en su plan 401 (k) a un nuevo plan o IRA. El IRS le da 60 días a partir de la fecha en que recibe una distribución IRA o plan de jubilación para transferirlo a otro plan o IRA. Solo se le permite una transferencia por período de 12 meses de la misma IRA.
Conclusiones clave. Algunas de las principales razones para transferir su 401 (k) a una IRA son más opciones de inversión, mejor comunicación, tarifas más bajas y la posibilidad de abrir una cuenta Roth. Otros beneficios incluyen incentivos en efectivo de los corredores para abrir una IRA, menos reglas y ventajas de planificación patrimonial.
¿Puede transferir un 401 (k) a una IRA sin penalización?? Puede transferir dinero de un 401 (k) a una IRA sin penalización, pero debe depositar sus fondos 401 (k) dentro de los 60 días. Sin embargo, habrá consecuencias fiscales si transfiere dinero de un plan 401 (k) tradicional a una cuenta IRA Roth.
Por favor, no respalde el cheque. Una vez que recibamos el cheque, inmediatamente invertiremos el dinero en los fondos que ha seleccionado y le enviaremos una confirmación. También puede recibir un recordatorio para nombrar a los beneficiarios de su IRA.
Cuando un empleado decide dejar su trabajo, tiene la opción de reinvertir los fondos. El empleado puede optar por transferir la cuenta a otro plan de jubilación o aceptar una distribución de suma global.
Dorsainvil aconseja configurar su nueva IRA antes de que necesite cerrar su anterior 401 (k) para que los fondos se puedan depositar directamente en la IRA. No quiere que su antiguo empleador le envíe un cheque por correo. Si bien tiene 60 días para reinvertir fondos y evitar impuestos, un cheque puede perderse, olvidarse o gastarse fácilmente.
Si no cumple con el plazo de 60 días, la parte imponible de la distribución, la cantidad atribuible a las contribuciones deducibles y las ganancias de la cuenta, generalmente está sujeta a impuestos. Es posible que también deba la multa por distribución anticipada del 10% si es menor de 59½ años.
A continuación se presentan las razones por las que.
Dado que su 401 (k) está vinculado a su empleador, cuando deje su trabajo, ya no podrá contribuir a él. Pero el dinero que ya está en la cuenta sigue siendo suyo y, por lo general, puede permanecer en esa cuenta todo el tiempo que desee, con un par de excepciones.
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