Cómo convertir una cuenta IRA Roth en Vanguard: un tutorial ilustrado
Convierta las inversiones de su cuenta de corretaje IRA tradicional. Si tiene ETF (fondos cotizados en bolsa), acciones y bonos individuales u otras inversiones en una cuenta de corretaje IRA tradicional de Vanguard ... Luego, busque la IRA tradicional que desea convertir y haga clic en Convertir a IRA Roth.
Las conversiones Roth se pueden modelar con inStream haciendo uso de nuestra función de retiro de cuenta. Digamos que un cliente tiene $ 100,000 en una cuenta individual (imponible) y $ 50,000 en una IRA tradicional (impuestos diferidos). El cliente desea convertir su IRA tradicional en una IRA Roth en 2020.
La forma más fácil de evitar pagar impuestos en una conversión de IRA es hacer contribuciones tradicionales de IRA cuando sus ingresos exceden el umbral para deducir las contribuciones de IRA y luego convertirlas en una IRA Roth. Si está cubierto por un plan de jubilación de su empleador, el IRS limita la deducibilidad de IRA.
El costo de conversión es en realidad más alto que esto, pero nuestro cálculo es más fácil de entender y usar para comparar. Por lo tanto, a Bob le tomará alrededor de 6 años (97,320-29400) / (17000-5600) alcanzar el punto de equilibrio si Bob está en lo correcto y las tasas de impuestos aumentan significativamente en el futuro.
La regla de los 5 años sobre las conversiones Roth requiere que espere cinco años antes de retirar los saldos convertidos (contribuciones o ganancias) independientemente de su edad. Si retira dinero antes de que transcurran los cinco años, tendrá que pagar una multa del 10% cuando presente su declaración de impuestos.
Conclusiones clave
Las cuentas IRA Roth ofrecen varios beneficios clave, que incluyen crecimiento libre de impuestos, retiros libres de impuestos durante la jubilación y sin distribuciones mínimas requeridas. Una desventaja obvia es que está contribuyendo con dinero después de impuestos, y eso es un impacto mayor en sus ingresos actuales.
La regla prorrateada es una regla del IRS que determina qué cantidad está sujeta (o no) a impuestos cuando convierte dólares IRA de una IRA tradicional a una IRA Roth.
Dos fechas límites anuales importantes son la fecha límite de conversión de Roth IRA (31 de diciembre) y la fecha límite para las contribuciones a una IRA (la fecha límite para la presentación de impuestos, alrededor del 15 de abril del próximo año sin provisión para extensiones).
Una conversión Roth IRA puede ser una herramienta muy poderosa para su jubilación. Si sus impuestos aumentan debido a aumentos del gobierno, o porque gana más, lo que lo coloca en una categoría impositiva más alta, una conversión Roth IRA puede ahorrarle una cantidad considerable de dinero en impuestos a largo plazo.
Las IRA Roth vienen con grandes ventajas fiscales, pero convertir una IRA tradicional en una Roth no tiene sentido para todos. ... Un beneficio de una conversión Roth es que puede permitirle pagar impuestos sobre los activos IRA tradicionales ahora en lugar de más adelante si espera estar sujeto a una tasa impositiva marginal más alta en el futuro.
IRA Roth. ... Las contribuciones a una cuenta IRA Roth no son deducibles (y no declara las contribuciones en su declaración de impuestos), pero las distribuciones calificadas o las distribuciones que son una devolución de contribuciones no están sujetas a impuestos. Para ser una cuenta IRA Roth, la cuenta o anualidad debe designarse como una IRA Roth cuando se configura.
¿Cuánto impuesto adeudará por una conversión de IRA Roth?? Digamos que está en el tramo impositivo del 22% y convierta $ 20,000. Su ingreso para el año fiscal aumentará en $ 20,000. Suponiendo que esto no lo empuje a una categoría impositiva más alta, deberá $ 4,400 en impuestos sobre la conversión.
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