Puede transferir dinero de un 401 (k) a una IRA sin penalización, pero debe depositar sus fondos 401 (k) dentro de los 60 días. Sin embargo, habrá consecuencias fiscales si transfiere dinero de un plan 401 (k) tradicional a una cuenta IRA Roth.
La fusión de múltiples 401 (k) sy / o IRA generalmente simplifica mucho cosas como el reequilibrio de la cartera y los retiros obligatorios de cuentas. Al dejar un trabajo, los ahorradores suelen estar mejor si mueven una antigua cuenta 401 (k) a su nuevo plan de trabajo en lugar de una IRA, según algunos expertos financieros.
Debido a que todas las cuentas 401 (k) comparten el mismo estado fiscal (impuestos diferidos), se pueden combinar. Las IRA tradicionales también tienen impuestos diferidos y se pueden combinar con una cuenta 401 (k). Una Roth IRA es otro tipo de cuenta de jubilación popular.
A continuación se presentan las razones por las que.
Un 401 (k) puede proporcionar una equiparación del empleador, pero una IRA no. Una IRA generalmente tiene más opciones de inversión que una 401 (k). Una IRA le permite evitar la multa del 10% por retiro anticipado para ciertos gastos como educación superior, hasta $ 10,000 por la primera compra de una casa o seguro médico si está desempleado.
Si bien no existen reglas del IRS que prohíban tener varias cuentas 401 (k), es posible que desee pensarlo dos veces. Cuantas menos cuentas tenga, más fácil será administrar su planificación de jubilación y menos papeleo tendrá.
Conclusiones clave. Algunas de las principales razones para transferir su 401 (k) a una IRA son más opciones de inversión, mejor comunicación, tarifas más bajas y la posibilidad de abrir una cuenta Roth. Otros beneficios incluyen incentivos en efectivo de los corredores para abrir una IRA, menos reglas y ventajas de planificación patrimonial.
Sí, puede, pero tener varios planes 401 (k) flotando no es una buena idea y debe evitarse. Durante el período 1994-2014, 25 millones de titulares de 401 (k) se separaron de un empleador y dejaron al menos una cuenta y varios millones de esos titulares dejaron dos o más 401 (k).
Puede consolidar cuentas de jubilación transfiriendo dinero de varias cuentas a una cuenta IRA establecida (o en una nueva IRA que abra). Esto se llama transferencia de IRA. Aquí hay varias buenas razones para consolidar sus cuentas IRA, 401 (k) y otras cuentas de jubilación.
Puede tener sentido poseer varias IRA si cada IRA tiene una característica o ventaja diferente. Dado que las cuentas IRA Roth ofrecen la posibilidad de distribuciones libres de impuestos, puede ser una buena idea agregar dinero a esa cuenta mientras se encuentra en un tramo impositivo más bajo y cree que puede estar en uno más alto al jubilarse.
Respondido originalmente: ¿Es posible mover el 401k de mi esposa a mi 401k?? No, una cuenta conjunta no es posible (estrictamente hablando de cuentas 401 (k) e IRA). Además, necesita tener un evento distribuible para retirar el dinero. Algunos planes permiten una distribución en servicio; algunos no.
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