Aquí se explica exactamente cómo elegir inversiones para su 401 (k)
Estas son las mejores selecciones de fondos para planes 401 (k)
Durante años, una regla empírica comúnmente citada ha ayudado a simplificar la asignación de activos. Establece que las personas deben tener un porcentaje de acciones igual a 100 menos su edad. Entonces, para un típico de 60 años, el 40% de la cartera debería ser acciones.
Una regla general para la asignación de activos
Para la mayoría de las personas, el resto debe ser de ingresos fijos, con algo de efectivo para quienes se jubilen o estén cerca. Por ejemplo, si tiene 40 años, esto implica que el 70% de su cartera debe invertirse en renta variable y el otro 30% en renta fija.
Fondos de bonos
Los bonos federales se consideran las inversiones más seguras del mercado, mientras que los bonos municipales y la deuda corporativa ofrecen diversos grados de riesgo. Los bonos de bajo rendimiento lo exponen al riesgo de inflación, que es el peligro de que la inflación haga que los precios suban a un ritmo que supere los rendimientos de sus inversiones.
Aquí hay cinco formas de proteger sus ahorros de 401 (k) de una caída del mercado de valores.
Retirar el dinero de su jubilación a los 28 años es como crear su propio colapso bursátil personal, incluso si el mercado bursátil se dispara. Pagará una multa por retiro anticipado del 10 por ciento sobre el dinero que tome de su plan 401 (k), más cualquier ganancia Roth IRA que toque.
El inversor conservador y con aversión al riesgo podría sentirse cómodo con una asignación de acciones del 60% y bonos del 40%. Un inversor más agresivo de unos 40 años podría sentirse cómodo con una asignación de acciones del 80%. ... También puede incluir fondos de acciones internacionales ampliamente diversificados y REIT en su combinación de inversiones.
Es posible que haya oído hablar de las pautas de asignación de activos basadas en la edad, como la Regla de 100 y la Regla de 110. La regla de 100 determina el porcentaje de acciones que debe tener restando su edad de 100. Si tiene 60 años, por ejemplo, la Regla de 100 aconseja mantener el 40% de su cartera en acciones.
Una cartera óptima es aquella que minimiza su riesgo para un determinado nivel de rendimiento o maximiza su rendimiento para un determinado nivel de riesgo. Lo que significa es que el riesgo y el retorno no se pueden ver de forma aislada. Debe asumir un mayor riesgo para obtener mayores rendimientos.
La cartera 70/30 tuvo un rendimiento anual promedio de 9.96% y una desviación estándar de 14.05%. Esto significa que el rendimiento anual, en promedio, fluctuó entre -4.08% y 24.01%. Compare eso con el rendimiento promedio de la cartera 30/70 de 7.31% y desviación estándar de 7.08%.
Asumimos la jubilación a los 65 años.
Por lo general, las carteras equilibradas se dividen entre acciones y bonos, ya sea en partes iguales o inclinadas al 60% de acciones y 40% de bonos. Las carteras equilibradas también pueden mantener un pequeño componente de efectivo o del mercado monetario con fines de liquidez.
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