Aquí, deberá encontrar dos números: gastos totales del plan y beneficios pagados. Reste los beneficios pagados de los gastos totales del plan. A continuación, dividirá ese número por el valor total del plan. El número resultante es el porcentaje de costo administrativo de su plan.
Por lo general, los planes 401 (k) cuestan entre el 1% y el 2% de los activos del plan, o el dinero ahorrado en la cuenta. Algunos valores atípicos pueden ver tarifas de hasta 3.5%, pero estas altas tarifas pueden tener un impacto significativo en la capacidad de sus empleados para jubilarse y deben evitarse en la medida de lo posible.
Si retira dinero de su cuenta 401 (k) antes de los 59 1/2 años, deberá pagar una multa del 10% por retiro anticipado, además del impuesto sobre la renta, sobre la distribución. Para alguien en la categoría impositiva del 24%, un retiro anticipado de $ 5,000 de un plan 401 (k) costará $ 1,700 en impuestos y multas.
Muchos planificadores de jubilación sugieren que la cartera típica de 401 (k) genera un rendimiento anual promedio del 5% al 8% según las condiciones del mercado.
Una buena forma de reducir los costos es invertir en fondos de tarifas bajas como fondos indexados, fondos institucionales y fondos con fecha objetivo. Revise la documentación de su plan y pídale a su coordinador de recursos humanos o beneficios que le explique cualquier cosa que no comprenda.
Cómo calcular sus gastos de 401K
Para localizar estos costos, busque el índice de gastos del fondo en el prospecto de fondos más reciente. Multiplique ese índice de gastos por la cantidad total que ha invertido en ese fondo. Haga este mismo cálculo para todos sus fondos. Finalmente, sume todos esos gastos y esta es la tarifa de inversión total para el año.
El IRS permite retiros sin penalización de cuentas de jubilación después de los 59 ½ años y requiere retiros después de los 72 años (estos se denominan Distribuciones Mínimas Requeridas o RMD). Hay algunas excepciones a estas reglas para 401ks y otros planes calificados.
Por lo general, esto también se suma a las "tarifas de custodia."Normalmente, entre el 2% y el 3%, pero pueden oscilar entre 0.08% -4% de los activos totales del plan. Por persona o por participante: gastos basados en la cantidad de empleados elegibles o participantes reales en el plan. Puede oscilar entre $ 2 y $ 750 + por mes por persona.
Si retira dinero de su 401 (k) antes de los 59½ años, el IRS generalmente aplica una multa del 10% cuando presenta su declaración de impuestos. Eso podría significar darle al gobierno $ 1,000 de ese retiro de $ 10,000. Entre los impuestos y la multa, su total neto inmediato podría ser tan bajo como $ 7,000 de sus $ 10,000 originales.
Establece que puede retirar cómodamente el 4% de sus ahorros en su primer año de jubilación y ajustar esa cantidad por inflación para cada año subsiguiente sin correr el riesgo de quedarse sin dinero durante al menos 30 años.
A los 40, debería haber ahorrado tres veces su salario. A los 50, debería haber ahorrado seis veces su salario. A los 60, debería haber ahorrado ocho veces su salario. A los 67, debería haber ahorrado 10 veces su salario.
Los rendimientos históricos de las inversiones seguras tienden a caer en el rango del 3% al 5%, pero actualmente son mucho más bajos (0.0% a 1.0%) ya que dependen principalmente de las tasas de interés. Cuando las tasas de interés son bajas, las inversiones seguras generan rendimientos más bajos.
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