Para calcular su relación deuda-ingresos:
Para calcular su relación deuda-ingresos, sume todos sus pagos mensuales de deuda y los divida por su ingreso mensual bruto. Su ingreso mensual bruto es generalmente la cantidad de dinero que ha ganado antes de que se deduzcan sus impuestos y otras deducciones.
Los prestamistas prefieren ver una relación deuda-ingresos menor al 36%, con no más del 28% de esa deuda destinada al servicio de su hipoteca. 1 2 Por ejemplo, suponga que su ingreso bruto es de $ 4,000 por mes. El monto máximo para los pagos mensuales relacionados con la hipoteca al 28% sería de $ 1,120 ($ 4,000 x 0.28 = $ 1,120).
Los prestamistas hipotecarios quieren que los clientes potenciales utilicen aproximadamente un tercio de sus ingresos para pagar deudas. Si está tratando de calificar para una hipoteca, es mejor mantener su relación deuda-ingresos en un 36% o menos. De esa manera, mejorará sus probabilidades de obtener una hipoteca con mejores condiciones de préstamo.
Su índice de DTI compara cuánto debe con cuánto gana en un mes determinado. Por lo general, incluye pagos de deudas mensuales como alquiler, hipoteca, tarjetas de crédito, pagos de automóviles y otras deudas. Incluya los ingresos antes de impuestos y no imponibles que desee que se consideren en los resultados.
Su pago de alquiler actual no está incluido en su relación deuda-ingresos y no afecta directamente la hipoteca para la que califica. ... La relación deuda-ingresos de una hipoteca suele oscilar entre el 43% y el 50%, según el prestamista y el programa de préstamos.
Pagos promedio de la deuda estadounidense en 2020: 8.69% de los ingresos
El número más reciente, del segundo trimestre de 2020, es 8.69%. Eso significa que el estadounidense promedio gasta menos del 9% de sus ingresos mensuales en pagos de deudas. Esa es una gran caída de las 9.69% en el segundo trimestre de 2019.
35% o menos: Buen aspecto: en relación con sus ingresos, su deuda está en un nivel manejable. Lo más probable es que le quede dinero para ahorrar o gastar después de haber pagado sus facturas. Los prestamistas generalmente ven un DTI más bajo como favorable. 36% a 49%: oportunidad de mejorar.
Al igual que cualquier otra deuda, su préstamo estudiantil se considerará en su relación deuda-ingresos (DTI). El índice DTI considera su ingreso mensual bruto en comparación con sus deudas mensuales. ... Los préstamos para estudiantes cuestan $ 250.
Como pauta general, el 43% es el índice de DTI más alto que un prestatario puede tener y aun así calificar para una hipoteca. Idealmente, los prestamistas prefieren una relación deuda-ingresos inferior al 36%, con no más del 28% de esa deuda destinada al servicio de una hipoteca o al pago del alquiler. La proporción máxima de DTI varía de un prestamista a otro.
La regla general es que puede pagar una hipoteca de dos a dos.5 veces su ingreso anual. Eso es una hipoteca de $ 120,000 a $ 150,000 a $ 60,000. Sin embargo, también debe poder pagar los pagos mensuales de la hipoteca.
Cómo reducir su relación deuda-ingresos
Por lo general, es una buena idea liquidar por completo la deuda de su tarjeta de crédito antes de solicitar un préstamo inmobiliario. ... Esto se debe a algo conocido como su relación deuda-ingresos (D.T.I.), que es uno de los muchos factores que los prestamistas revisan antes de aprobar una hipoteca.
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