Los préstamos hipotecarios de la FHA no se rechazan automáticamente porque la casa se encuentra en determinadas zonas o corredores de desastres naturales, pero si el tipo de seguro adecuado no está disponible en esa área, es posible que el prestamista no tenga más remedio que rechazar la solicitud de préstamo hipotecario para esa propiedad. a menos que se encuentre la cobertura de seguro adecuada.
Estructura: La estructura general de la propiedad debe estar en buenas condiciones para mantener seguros a sus ocupantes. Esto significa que un daño estructural severo, fugas, humedad, descomposición o daños por termitas pueden hacer que la propiedad no pase la inspección. En tal caso, se deben realizar reparaciones para que el préstamo de la FHA avance.
Los préstamos de la FHA requieren que la vivienda sea tasada por un tasador que cumpla con altas calificaciones. La condición de la propiedad es una de las principales razones por las que una hipoteca de la FHA podría ser un problema para el vendedor de una casa. Estos tasadores buscan asegurarse de que la casa esté en buenas condiciones, segura y habitable.
No existe una ley que pueda obligar a un vendedor a aceptar el financiamiento de la FHA, aunque los vendedores limitan artificialmente su grupo de compradores al hacerlo. Sin embargo, los compradores pueden ayudar a su causa al aceptar una tasación "tal cual", por ejemplo. También podrían considerar pedir menos contribuciones al vendedor para ayudar con los costos de cierre.
Si un prestatario no tiene fondos suficientes para cubrir el pago inicial y / o los costos de cierre, el préstamo de la FHA podría fracasar. Los prestamistas generalmente descubren este tipo de problema al principio, cuando el prestatario solicita un préstamo por primera vez. Es una de las primeras cosas que revisan.
Puede ver las propiedades elegibles de la FHA en la aplicación Opendoor. Al editar su feed, verá propiedades relevantes para sus criterios (como solo propiedades elegibles para la FHA). Los préstamos FHA respaldados por el gobierno requieren que la casa que se compra sea propiedad del vendedor durante 90 días.
Costos totales más altos del seguro hipotecario. Los prestatarios pagan una prima mensual de seguro hipotecario (MIP) de la FHA y una prima de seguro hipotecario inicial (UFMIP) de 1.75% en cada préstamo de la FHA, independientemente del pago inicial. Un pago inicial del 20% elimina la necesidad de PMI en un préstamo de compra convencional.
Quién paga las tasaciones de la FHA? El comprador es responsable del costo de la tasación de la vivienda. Estos costos suelen variar según el mercado y dependen del tamaño, la antigüedad y el estado de la vivienda. En términos generales, se encuentran entre $ 300 y $ 500, en la mayoría de los casos.
Las transacciones REO básicamente involucran una propiedad que estaba en ejecución hipotecaria con una hipoteca de la FHA y ahora es propiedad de HUD. ... Estas viviendas están exentas de la regla mencionada anteriormente. Una casa en venta porque el propietario tuvo una reubicación de trabajo también estaría exenta de las reglas anti-volteo de la FHA.
Préstamos FHA con 3.El 5% de anticipo puede llegar a un mínimo de 580 en el puntaje de crédito y, en algunos casos, puede llegar hasta 500 con un 10% de anticipo. Por lo tanto, los prestatarios que luchan con su crédito aún pueden calificar para comprar una casa. ... Con un préstamo de la FHA, el comprador puede pedirle al vendedor que cubra hasta el 6% del precio de venta para los costos de cierre del comprador.
Ayuda de los vendedores
Los préstamos de la FHA permiten a los vendedores cubrir los costos de cierre hasta el seis por ciento de su precio de compra. Eso puede significar tarifas de prestamista, impuestos a la propiedad, seguro de propietario de vivienda, tarifas de depósito en garantía y seguro de título.
Todo el proceso de préstamo de la FHA toma entre 30 y 60 días, desde la solicitud hasta el cierre.
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