Los planificadores financieros recomiendan que reequilibre al menos una vez al año y no más de cuatro veces al año. Una forma fácil de hacerlo es elegir el mismo día cada año o cada trimestre, y convertirlo en su día para reequilibrar. Al hacer esto, se distanciará de las emociones del mercado, dijo Wray.
Al activar la función de reequilibrio en su 401 (k), la cuenta vendería acciones y compraría bonos automáticamente para volver a su asignación prevista. ... El reequilibrio automático ayuda a mantener el riesgo bajo control y potencialmente puede mejorar las devoluciones.
El reequilibrio evita que se vuelva demasiado codicioso o demasiado temeroso, agrega Brian Sabo, planificador de jubilaciones y sucesiones de Verdence Capital Advisors. "La disciplina para reequilibrar ayuda a mantener los objetivos de riesgo y rendimiento a largo plazo de la cartera", dice Sabo.
Una buena regla general es reequilibrar cuando la asignación de activos cambia más del 5%. Para muchas personas, tiene sentido utilizar el final del año como un momento para examinar sus inversiones financieras y observar los posibles cambios que se avecinan en el nuevo año.
REBALANCEE SU 401K AL MENOS DOS VECES AL AÑO
Si puede, inspeccione su cartera cada trimestre. No tiene que hacer cambios masivos como lo hice con mi cartera 401k, desde el 80% de acciones hasta el 21% de acciones. Puede modificar su cartera en un par de puntos porcentuales aquí y allá.
Aquí hay cinco formas de proteger sus ahorros de 401 (k) de una caída del mercado de valores.
Mover los activos 401 (k) a bonos podría tener sentido si está más cerca de la edad de jubilación o si en general es un inversor más conservador en general. Pero hacerlo podría costarle potencialmente el crecimiento de su cartera con el tiempo.
Recuerde que, a largo plazo, las acciones tienen un rendimiento esperado significativamente más alto que los bonos. ... Por esta razón, reequilibrar una cartera de acciones y bonos es probable que reduzca sus rendimientos, no los aumente.
Debido a que el reequilibrio puede implicar la venta de activos, a menudo resulta en una carga fiscal, pero solo si se realiza dentro de una cuenta imponible. En cambio, vender estos activos dentro de una cuenta con ventajas fiscales no tendrá ningún impacto fiscal. Por ejemplo, imagine que sus ahorros para la jubilación consisten en una cuenta imponible y una IRA tradicional.
Reequilibrar su cartera por su cuenta, sin la ayuda de un robo-advisor o un asesor de inversiones, no requiere que gaste dinero.
Para reequilibrar, simplemente realice las operaciones adecuadas para devolver sus fondos mutuos a sus asignaciones objetivo. Por ejemplo, volviendo a nuestro ejemplo de cartera de 5 fondos, compraría y vendería acciones de los fondos apropiados para volver a la asignación original del 20% para cada fondo.
Si bien es importante revisar sus inversiones con regularidad, hacer cambios en su cartera para reequilibrar no siempre es necesario y, en última instancia, depende de su edad, objetivos, necesidades de ingresos y comodidad con el riesgo. De hecho, a veces el reequilibrio puede hacer más daño que bien, especialmente si se hace con demasiada frecuencia.
Utilice cuentas de jubilación con beneficios fiscales.
Tomar ganancias dentro de planes como 401 (k) sy cuentas de jubilación individuales (IRA) no generará impuestos actuales. Por lo tanto, Ellen puede hacer parte o la totalidad de su reequilibrio, libre de impuestos, pasando de acciones a bonos dentro de su IRA.
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