Si gana $ 750 cada período de pago y elige diferir el 5% de su pago, $ 37.50 se deducen de su salario y se colocan en el plan 401k. Estas contribuciones se deducen de su salario antes de impuestos. Esto significa que al contribuir a un 401k, en realidad reduce la cantidad que paga en impuestos sobre la renta actuales.
Durante un período de muchos años, las ganancias compuestas en una cuenta de ahorros pueden en realidad ser mayores que las contribuciones que ha agregado a la cuenta. Este crecimiento potencialmente exponencial de las ganancias es lo que permite que sus ahorros para la jubilación crezcan más rápido a medida que pasa más tiempo.
La contribución promedio al 401 (k) fue el 7% del pago en 2019, según los datos del plan Vanguard 401 (k), pero eso aumenta al 11% cuando se incluyen las contribuciones del empleador. Solo el 21% de los participantes de 401 (k) ahorran más del 10% de su salario para la jubilación. Leer: Cómo configurar su primer 401 (k). ]
Muchos planificadores de jubilación sugieren que la cartera típica de 401 (k) genera un rendimiento anual promedio del 5% al 8% según las condiciones del mercado. Pero su retorno 401 (k) depende de diferentes factores como sus contribuciones, selección de inversión y tarifas.
Hay dos beneficios principales de los planes 401 (k): ahorros de impuestos a largo plazo y emparejamiento potencial del empleador. ... Los expertos recomiendan ahorrar el 15% o más de sus ingresos antes de impuestos para la jubilación, y el empleador promedio de 401 (k) igualado alcanzó 4.7% del salario de un empleado el año pasado, según Fidelity.
Contras de invertir en un plan de jubilación 401 (k) en el trabajo
A los 50 años, el proveedor de planes de jubilación Fidelity recomienda tener al menos seis veces su salario en ahorros para poder jubilarse cómodamente a los 67 años. A los 55 años, recomienda tener siete veces su salario. ... Si gana $ 75,000 al año, debería tener $ 450,000 en ahorros a los 50.
2% de interés
| Gasto mensual | Se agota en |
|---|---|
| $ 3,000 / mes | 9.2 años |
| $ 3,600 / mes | 7.6 años |
| $ 4,200 / mes | 6.4 años |
| $ 4,800 / mes | 5.6 años |
Fidelity Investments informó que el número de millonarios 401 (k), inversores con saldos de cuentas 401 (k) de $ 1 millón o más, alcanzó los 233.000 al final del cuarto trimestre de 2019, un aumento del 16% con respecto al recuento de 200.000 del tercer trimestre. y más del 1000% desde el recuento de 21,000 de 2009.
Saldo promedio de 401k a la edad de 65 años o más: $ 462,576; Mediana - $ 140,690.
Si se jubila con $ 500k en activos, la regla del 4% dice que debería poder retirar $ 20,000 por año para una jubilación de 30 años (o más). Entonces, si se jubila a los 60, el dinero idealmente debería durar hasta los 90 años. Si el 4% suena demasiado bajo, considere que obtendrá un ingreso que aumenta con la inflación.
El saldo promedio de 401 (k) es de $ 106,478, según el análisis de Vanguard de 2020 de más de 5 millones de planes. Pero la mayoría de las personas no tienen tanto dinero ahorrado para la jubilación. El saldo promedio de 401 (k) es de $ 25,775, un mejor indicador de lo que los estadounidenses han ahorrado para la jubilación.
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