La mayoría de los préstamos 401 (k) tienen tasas de interés más baratas que las que cobran las tarjetas de crédito. Te pagas los intereses del préstamo a ti mismo, no a un banco u otro prestamista. Desventajas: para pedir dinero prestado, lo retira de la inversión en el mercado, perdiendo ganancias potenciales.
No todos los empleadores permiten préstamos de su plan. Hay un límite en la cantidad que puede pedir prestado. Puede perder ganancias de inversión por el dinero que retiró. Es posible que se sienta atado a su empleador por más tiempo del que desea.
Cuando se hace por las razones correctas, tomar un préstamo 401 (k) a corto plazo y devolverlo a tiempo no es necesariamente una mala idea. Las razones para pedir prestado a su plan 401 (k) incluyen rapidez y conveniencia, flexibilidad de pago, ventaja de costos y beneficios potenciales para sus ahorros para la jubilación en un mercado a la baja.
Un préstamo le permite pedir prestado dinero de sus ahorros para la jubilación y reembolsarlo a sí mismo con el tiempo, con intereses; los pagos del préstamo y los intereses vuelven a su cuenta. Un retiro elimina permanentemente dinero de sus ahorros para la jubilación para su uso inmediato, pero tendrá que pagar impuestos adicionales y posibles multas.
Los profesionales & Contras de los retiros 401k
El préstamo personal puede ser más económico si tiene un crédito excelente y no necesita pedir mucho dinero prestado. El préstamo 401 (k) es una opción más económica para las personas con mal crédito, siempre y cuando paguen el préstamo sin multas.
El IRS permite retiros sin penalización de cuentas de jubilación después de los 59 ½ años y requiere retiros después de los 72 años (estos se denominan Distribuciones Mínimas Requeridas o RMD). Hay algunas excepciones a estas reglas para 401ks y otros planes calificados. Trate de pensar en sus cuentas de ahorro para la jubilación como una pensión.
Tiene cinco años para pagar un préstamo 401k.
No hay penalización por reembolso anticipado. La mayoría de los planes le permiten reembolsar el préstamo mediante deducciones de nómina, de la misma manera que invirtió el dinero.
Un plan 401 (k) generalmente le permitirá pedir prestado hasta el 50% de su saldo con derechos adquiridos, con un monto máximo de préstamo de $ 50,000. ... Por otro lado, si el 50% del saldo de su cuenta con derechos adquiridos asciende a menos de $ 10,000, su plan puede incluir una excepción y permitirle pedir prestado hasta $ 10,000.
Los préstamos 401 (k) no se informan en su declaración de impuestos federales a menos que usted no pague su préstamo, momento en el cual se convertirá en una "distribución" y estará sujeto a las reglas de retiro anticipado. Las distribuciones tomadas de su 401 (k) antes de los 59 1/2 años se gravan como ingresos ordinarios y están sujetas a una multa del 10% por retiro anticipado.
Los préstamos 401 (k) no son dinero gratis
Cuando pide prestado dinero de su 401 (k), está obteniendo un préstamo. Al igual que un préstamo para automóvil o un préstamo hipotecario, esto significa que promete devolver lo que pide prestado con intereses.
Tasas de interés
Como la mayoría de los préstamos (excepto quizás los de mamá y papá), un préstamo 401 (k) viene con intereses. La tasa suele estar uno o dos puntos por encima de la tasa preferencial. En este momento, la tasa preferencial se sitúa en 5.5%, por lo que la tasa de su préstamo 401 (k) saldrá entre 6.5% y 7.5%.
Con el depósito directo, la transferencia en sí debería tomar de dos a tres días, pero el préstamo aún debe aprobarse antes de que se liberen los fondos.
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