Un préstamo con garantía hipotecaria es mejor si prefiere pagos mensuales fijos y sabe exactamente cuánto dinero necesita para una meta financiera o un proyecto de mejoras para el hogar. Por otro lado, un HELOC se adapta mejor a las necesidades financieras distribuidas a lo largo del tiempo, o si desea un acceso flexible a su capital que puede pagar rápidamente.
Las tasas de interés han estado en mínimos históricos o casi desde hace varios años, y las líneas de crédito con garantía hipotecaria le permiten aprovechar ese hecho. Los HELOC pueden tener tasas de interés más bajas y costos iniciales más bajos que las tarjetas de crédito, lo que los hace atractivos para la consolidación de deudas o las compras en curso.
Su puntaje de crédito es uno de los factores clave que los prestamistas consideran al decidir si califica para un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC. Un FICO® Puntaje☉ Por lo general, se requiere de al menos 680 para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC.
5 maneras en que una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) puede perjudicarlo
No es una buena idea utilizar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para financiar unas vacaciones, comprar un automóvil, pagar la deuda de la tarjeta de crédito, pagar la universidad o invertir en bienes raíces. Si no realiza los pagos de una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), podría perder su casa debido a una ejecución hipotecaria.
Un préstamo con garantía hipotecaria podría ser una mejor opción si desea pedir prestada una gran parte del valor de su vivienda o si no puede encontrar una tasa más baja al refinanciar. Los pagos mensuales pueden ser más altos si elige un préstamo a corto plazo, pero eso también significa que pagará menos intereses en general.
Pros y contras de los HELOC
Un HELOC es una línea de crédito con garantía hipotecaria. ... Debido a que tiene un pago mensual mínimo y un límite, un HELOC puede afectar directamente su puntaje de crédito, ya que parece una tarjeta de crédito para las agencias de crédito. Es importante administrar la cantidad de crédito que tiene, ya que una HELOC generalmente tiene un saldo mucho mayor que una tarjeta de crédito.
En cualquier momento, puede liquidar cualquier saldo restante adeudado a su HELOC. ... Si cancela su saldo HELOC antes de tiempo, su prestamista puede ofrecerle la opción de cerrar la línea de crédito o mantenerla abierta para futuros préstamos. Por qué debería cerrar un HELOC. A veces, un prestamista cobrará tarifas anuales por las líneas de crédito abiertas.
Necesitará al menos un puntaje de crédito de 620 para obtener un préstamo con garantía hipotecaria, pero su prestamista puede tener un mínimo más alto, como 660 o 680. Para obtener las mejores tasas, apunte a un puntaje de crédito de 740 o más, pero sepa que es posible calificar para un préstamo con garantía hipotecaria con mal crédito.
Si no tiene un trabajo, puede ser difícil obtener un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC; es posible que no cumpla con los requisitos de ingresos del prestamista. Sin embargo, es posible que pueda calificar para un préstamo con garantía hipotecaria si tiene otras fuentes de ingresos.
Afortunadamente para estos prestatarios, se encuentran disponibles préstamos hipotecarios con puntaje de crédito de 500, de los prestamistas hipotecarios de bajo crédito adecuados. Lo mismo se aplica a los prestatarios que buscan un préstamo con garantía hipotecaria con un puntaje crediticio inferior a 600. Los prestamistas hipotecarios con puntaje de crédito de 500 son generalmente prestamistas de dinero fuerte.
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