Aunque puede obtener una mejor tasa con un puntaje crediticio más alto, Figure ofrece opciones para aquellos con un crédito menos que perfecto. De hecho, es posible que pueda obtener un HELOC con un puntaje crediticio tan bajo como 620 (720 en Oklahoma) o 620 para préstamos de confirmación de refinanciamiento hipotecario (mínimo 700 para préstamos jumbo).
Su puntaje de crédito es uno de los factores clave que los prestamistas consideran al decidir si califica para un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC. Un FICO® Puntaje☉ Por lo general, se requiere de al menos 680 para calificar para un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC.
Préstamo con garantía hipotecaria sin tasación: ¿Es posible obtener un HELOC sin una tasación?? ... Sí, aún puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria sin tener que realizar una tasación formal en su propiedad. Los prestamistas tienen opciones para determinar el valor de mercado de su casa además de usar tasaciones completas tradicionales.
Los mejores prestamistas HELOC de NerdWallet de mayo de 2021
Necesitará al menos un puntaje de crédito de 620 para obtener un préstamo con garantía hipotecaria, pero su prestamista puede tener un mínimo más alto, como 660 o 680. Para obtener las mejores tasas, apunte a un puntaje de crédito de 740 o más, pero sepa que es posible calificar para un préstamo con garantía hipotecaria con mal crédito.
Tasas de interés competitivas: a principios de abril de 2021, la tasa HELOC promedio es 4.61 por ciento. Con Figure, las APR comienzan en 2.88 por ciento. ... Tarifas mínimas: Figure cobra una tarifa de origen de hasta 4.99 por ciento de su sorteo inicial. Sin embargo, no hay tarifas de tasación, tarifas anuales, tarifas por pago atrasado o multas por pago anticipado.
No es una buena idea utilizar una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para financiar unas vacaciones, comprar un automóvil, pagar la deuda de la tarjeta de crédito, pagar la universidad o invertir en bienes raíces. Si no realiza los pagos de una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), podría perder su casa debido a una ejecución hipotecaria.
5 maneras en que una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) puede perjudicarlo
Por lo general, será elegible para un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC si:
Debido a que tiene un pago mensual mínimo y un límite, un HELOC puede afectar directamente su puntaje de crédito, ya que parece una tarjeta de crédito para las agencias de crédito. Es importante administrar la cantidad de crédito que tiene, ya que una HELOC generalmente tiene un saldo mucho mayor que una tarjeta de crédito.
Dado que no se les paga en función del valor de la casa, están en condiciones de hacer una evaluación justa de la propiedad. En la mayoría de los casos, el prestamista realiza la tasación y el prestatario la paga al cierre. En 2018, el costo promedio de la tasación de una vivienda fue de $ 330.
Puede tomar de 2 a 4 semanas desde la solicitud hasta el cierre de un préstamo con garantía hipotecaria o HELOC (Línea de crédito con garantía hipotecaria), según la complejidad de la solicitud de préstamo.
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