Aunque puede obtener una mejor tasa con un puntaje crediticio más alto, Figure ofrece opciones para aquellos con un crédito menos que perfecto. De hecho, es posible que pueda obtener un HELOC con un puntaje crediticio tan bajo como 620 (720 en Oklahoma) o 620 para préstamos de confirmación de refinanciamiento hipotecario (mínimo 700 para préstamos jumbo).
Por ejemplo, si su casa vale $ 300,000 y debe $ 90,000 por ella, divida el saldo por el valor de tasación: 90,000 / 300,000 = . 3, o una relación LTV del 30%. Con un HELOC, su prestamista observará una relación préstamo-valor combinado (CLTV), donde suman la cantidad que desea pedir prestada con la cantidad que debe.
Los HELOC se parecen mucho a los segundos gravámenes con un monto de préstamo flexible. ... También puede pedir prestado otros montos, pero cada nuevo préstamo debe estar en línea detrás del anterior, por lo tanto, segundo gravamen (segundo en la línea). Digamos que tiene un préstamo sobre su casa, pero la casa vale más que el préstamo. Eso es equidad.
Una línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda (HELOC) puede ser una buena idea cuando la utiliza para financiar mejoras que aumentan el valor de su vivienda. En una verdadera emergencia financiera, una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) puede ser una fuente de efectivo con intereses más bajos en comparación con otras fuentes, como tarjetas de crédito y préstamos personales.
Tasas de interés competitivas: a principios de abril de 2021, la tasa HELOC promedio es 4.61 por ciento. Con Figure, las APR comienzan en 2.88 por ciento. ... Tarifas mínimas: Figure cobra una tarifa de origen de hasta 4.99 por ciento de su sorteo inicial. Sin embargo, no hay tarifas de tasación, tarifas anuales, tarifas por pago atrasado o multas por pago anticipado.
Necesitará al menos un puntaje de crédito de 620 para obtener un préstamo con garantía hipotecaria, pero su prestamista puede tener un mínimo más alto, como 660 o 680. Para obtener las mejores tasas, apunte a un puntaje de crédito de 740 o más, pero sepa que es posible calificar para un préstamo con garantía hipotecaria con mal crédito.
Los intereses de un HELOC o un préstamo con garantía hipotecaria son deducibles si usa los fondos para renovaciones de su casa; la frase es "comprar, construir o mejorar sustancialmente."Para ser deducible, el dinero debe gastarse en la propiedad cuyo capital es la fuente del préstamo.
En cualquier momento, puede liquidar cualquier saldo restante adeudado a su HELOC. ... Si cancela su saldo HELOC antes de tiempo, su prestamista puede ofrecerle la opción de cerrar la línea de crédito o mantenerla abierta para futuros préstamos. Por qué debería cerrar un HELOC. A veces, un prestamista cobrará tarifas anuales por las líneas de crédito abiertas.
Multiplicando el valor de la casa ($ 500,000) por el porcentaje que el prestamista le permitirá pedir prestado (85%, o . 85) le otorga un monto máximo de $ 425,000 en capital que podría tomar prestado. Reste la cantidad que aún debe de su hipoteca ($ 300,000) para obtener la cantidad total que puede pedir prestada con una HELOC: $ 125,000.
Es un préstamo que está garantizado por el valor neto de su vivienda. ... La forma más fácil de pensar en ello es que un préstamo con garantía hipotecaria (o una línea de crédito con garantía hipotecaria o HELOC para abreviar) es como una hipoteca adicional pero sin un calendario de pagos.
Los préstamos sobre el valor neto de la vivienda permiten a los propietarios pedir prestado contra el valor líquido de su residencia. Los montos de los préstamos con garantía hipotecaria se basan en la diferencia entre el valor de mercado actual de una vivienda y el saldo adeudado de la hipoteca. Los préstamos con garantía hipotecaria vienen en dos variedades: préstamos a tasa fija y líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).
Una forma de utilizar su capital es hacer un refinanciamiento en efectivo de su préstamo original, volver a fijar términos de 30 años y tasas de residencia primaria relativamente bajas, y comprar el segundo en su efectivo recién liberado.
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