Las HSA están diseñadas para ayudarlo a pagar sus gastos de atención médica actuales y ahorrar para futuros gastos de atención médica con ventajas fiscales. ... Con una HSA puede hacer contribuciones deducibles de impuestos, invertir las contribuciones y ganar intereses libres de impuestos, y realizar retiros libres de impuestos para pagar gastos médicos calificados.
Si está sano en general y quiere ahorrar para gastos de atención médica futuros, una HSA puede ser una opción atractiva. O si está cerca de la jubilación, una HSA puede tener sentido porque el dinero se puede utilizar para compensar los costos de la atención médica después de la jubilación.
También hay algunos inconvenientes graves. Aquí hay uno: si usa los ahorros de su HSA para gastos no calificados antes de los 65 años, "deberá una multa adicional del 20% además de los impuestos adeudados", dijo Ulreich. Generalmente, los gastos calificados para las HSA son los mismos que para reclamar la deducción de gastos médicos.
Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) puede ayudarlo a reducir sus impuestos, pagar la atención médica más fácilmente e incluso ahorrar para la jubilación. Las HSA solo están disponibles con planes de salud con deducibles altos. Puede usar los fondos de la HSA para pagar los gastos de atención médica elegibles y los costos de bolsillo que su plan de salud no cubre.
Pagará una multa por gastos médicos no calificados
Debido a que esta cuenta está destinada a ser utilizada solo para gastos médicos, si saca dinero de una HSA por razones no médicas, tendrá que pagar impuestos sobre ella.
Transferencia de beneficiario (no cónyuge): la HSA finaliza en la fecha de la muerte de la persona. Luego, los fondos se distribuyen y se gravan como ingresos para el beneficiario al valor justo de mercado. Sin embargo, el beneficiario puede usar los fondos de la HSA para pagar los gastos médicos del titular de la cuenta hasta 12 meses después de su muerte.
Una HSA es un plan que le permite ahorrar para gastos médicos al tiempo que reduce sus ingresos imponibles. Una de las mejores ventajas de una HSA, además de ser antes de impuestos, es que eventualmente se puede utilizar como una inversión futura. El dinero en la HSA no se grava cuando se deposita, similar a una deducción tradicional de 401k.
Siempre que tenga un plan de salud elegible para una HSA, no hay límite en la cantidad de HSA que puede tener. En lo que respecta al IRS, el único límite es la cantidad de dinero que puede contribuir a sus HSA cada año. Puede contribuir todo a una HSA o distribuirlo en dos o más cuentas.
Entre sus muchas ventajas, las HSA: Permitir que otros contribuyan a su HSA Permitir contribuciones antes de impuestos y deducibles de impuestos Permitir retiros libres de impuestos Permitir que los fondos se transfieran al año siguiente Ofrecer portabilidad si cambia de plan o se jubila Sus desventajas incluyen: Altos deducibles El dinero solo se puede usar para personas calificadas ...
Algunos de los mayores beneficios de las HSA provienen de no gastar el dinero y permitir que se acumule y continúe creciendo con el tiempo. Puede funcionar como una cuenta de jubilación adicional. ... Eso los convierte en una excelente opción para las familias que ya han agotado las cuentas de jubilación tradicionales, como un 401 (k).
En general, puede usar su HSA para pagar cualquier gasto médico calificado. Los gastos médicos calificados están definidos por el IRS e incluyen atención médica, gastos de atención dental y de la vista, medicamentos recetados y pagos por servicios y seguros de atención a largo plazo.
Si tiene facturas médicas en este momento que no puede cubrir con su cuenta corriente (o al tocar una parte de sus ahorros de emergencia), es aconsejable usar su HSA hoy para pagar sus facturas médicas pendientes. Los retiros para gastos médicos calificados estarán libres de impuestos si usa su HSA para pagar esas facturas.
Nadie ha comentado sobre este artículo todavía.