Una póliza de seguro de vida para un padre que se queda en casa no reemplaza sus ingresos, sino que proporciona el dinero necesario para cubrir todos los trabajos que realizaba el SAHP antes de su fallecimiento.
Como mínimo, el ama de casa probablemente necesitará al menos $ 10,000 en seguro de vida solo para cubrir los gastos relacionados con el funeral. Pero más allá de los costos del funeral, podría haber facturas médicas impagas como resultado de una serie de tratamientos antes de la muerte, así como una serie de otros gastos incurridos como resultado.
Ambos padres necesitan un seguro de vida. Incluso si uno de los padres no está trabajando, el trabajo doméstico que brindan, incluido el cuidado de los niños, debería subcontratarse si no estuvieran presentes, y eso podría tener un impacto significativo en su presupuesto.
Sin un seguro de vida, podría enfrentar una calamidad financiera que expanda enormemente la carga de su deuda existente. Si tiene deudas pendientes, incluidos préstamos para estudiantes, en el momento de su muerte, pero no tiene seguro de vida, su familia puede ser considerada responsable de pagar esas deudas.
Si tiene 29 años y es soltero, NO necesita un seguro de vida. Si tiene 27 años, está casado y tanto usted como su cónyuge trabajan, es posible que aún no necesite un seguro de vida, pero es posible que desee comenzar a pensar en ello de todos modos.
Comprar un seguro de vida como padre que se queda en casa
Afortunadamente, puede obtener suficiente seguro de vida para cubrir la pérdida de un padre que se queda en casa sin arruinarse. Incluso si no desea comprar un plan de $ 1 millón, aún debe tener un plan para ayudar a aliviar la carga financiera de perder a un padre.
La gran pregunta es cuánto seguro de vida a término debe comprar para el padre que se queda en casa. No existe una respuesta única para esto porque cada familia es diferente, pero una póliza de 15 a 20 años entre $ 250,000 y $ 400,000 es una regla general.
Esto le dará alrededor de $ 10,000 a $ 15,000 de cobertura en caso de que uno de sus hijos pase. Esta cantidad debería ser suficiente para cubrir la mayor parte o la totalidad de los costos del funeral. Sin embargo, después de la pérdida de un hijo, es probable que necesite ausentarse del trabajo.
Antes del embarazo
Si está pensando en formar una familia, el mejor momento para solicitar un seguro de vida es antes de quedar embarazada. Las tarifas de los seguros de vida aumentan en 4.5-9% cada año que envejeces. Si sabe que desea formar una familia en un futuro no muy lejano, puede asegurar primas asequibles ahora que durarán décadas.
Para brindarle a su hijo una cantidad saludable de seguridad financiera, podría considerar una cobertura de $ 25,000 a $ 50,000, una buena ventaja para el futuro. Cuanta más cobertura compre, mayor será el valor en efectivo de la póliza.
Si muere sin seguro de vida, su familia tendrá que preocuparse por todos sus gastos finales. Estos incluyen pagar su funeral y entierro de su bolsillo y lidiar con los impuestos o las deudas. Tampoco tendrán mucho margen de maniobra en términos de seguridad financiera.
Eres el sostén de la familia
La mayoría de los expertos recomiendan tener una póliza que sea de 5 a 10 veces su salario anual. Si usted es el sostén de la familia que mantiene a su cónyuge e hijos, use una calculadora de seguro de vida para ayudar a determinar la cantidad correcta de cobertura para proteger a sus seres queridos.
Autoaseguro. Si no puede obtener una cobertura de seguro de vida completa o a término estándar a través de otras vías, la siguiente mejor opción puede ser proporcionar su propio plan de respaldo de seguro. El propósito del seguro de vida es asegurarse de que sus seres queridos estén financieramente seguros si algo le sucede a usted.
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